「金融・保険 」を表示中

    • お困りですか?? / 金融・保険
    • 2020年01月24日(金)

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    • 知って得する / 金融・保険
    • 2020年01月23日(木)

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    • 知って得する / 金融・保険
    • 2020年01月21日(火)

    2019年度リタイヤメント口座コントリビューション額が上がっています。

    IRAは毎年税金控除、SEP IRAは税金がかからずにリタイヤメント時に引き落としができます。
    米国に住んでいるという投資(税金)の特権をぜひ利用しましょう。(昨年はSP500株価指数大幅上昇でした。)

    RETIREMENT PLAN CONTRIBUTION LIMITS 2020

    ※左の数字から2020、2019、2018年です。

    ■IRA & ROTH-IRA Max Contribution
    ■$ 6,000 ■$6,000 ■$5,500

    ■IRA & ROTH-IRA Catch-Up Contribution Limit
    ■$ 1,000 ■$1,000 ■$1,000

    ■SEP Max Contribution (No Catch-Up)
    ■$ 57,000 ■$56,000 ■$55,000

    ■SEP, PSP & DB Plan Max Annual Compensation
    ■$285,000 ■$280,000 ■$275,000

    ■SIMPLE Max Contribution
    ■$ 13,500 ■$13,000 ■$12,500

    ■SIMPLE Catch-Up Contribution Limit
    ■$ 3,000 ■$3,000 ■$3,000

    ■Defined Benefit Plan Max Ann Benefit
    ■$ 230,000 ■$225,000 ■$220,000

    ■Defined Contribution Plan Max Contribution
    ■$ 57,000 ■$56,000 ■$55,000

    ■Elective Deferrals Limit – 401(k) – 403(b)
    ■$ 19,500 ■$19,000 ■$18,500

    ■Catch-Up Contributions Limit – 401(k) – 403(b)
    ■$ 6,500 ■$6,000 ■$6,000


    ご質問問い合わせは、714-315-0176大泉まで。

    • 知って得する / 金融・保険
    • 2020年01月19日(日)

    6月末までのCalSavor、リタイヤメント口座開設、締め切りが迫ってきました。

    従業員(W2) 数が、100人以上の企業は2020年6月30日まで企業のリタイヤメント口座を開設しなければ、ペナルティーが課せられます。詳しくはこちらをクリックしてください。https://www.edd.ca.gov/employers/calsavers.htm
    401KからRoth IRA開設まで、会社の状況に合わせて、親切丁寧に口座開設、お助けします。

    • 知って得する / 金融・保険
    • 2020年01月17日(金)

    お子様の大学進学の為の学資積立をお考えなら、『アメリカの積立型保険』がお勧め!

    お子様が大きくなって大学進学を決めた時に、
    どのくらいの教育資金が必要かご存知ですか?

    まず、日本の大学に行くか、アメリカの大学に行くか、
    州内か州外の大学かによって学費も大きく変わってきます。

    日本の大学4年間の授業料が約243万円(2017年度)で、アメリカ州内の大学はその約2~2.5倍。
    州外であれば5~7倍の授業料になります。
    授業料は国の財政状況の悪化によっても変わり、10年前から約2倍も値上がりしている大学もあります。
    もちろん、授業料以外にもかかる費用があるので、早めの準備が必要になります。

    お子様はまだ小さいけど、将来の大学進学の為に今から少しづつ効率的に貯めていこうと
    お考えの親御様にアメリカで始める学資積立のご紹介です。


    =======================
    ■アメリカの積立型保険■
    =======================
    『保証』『貯蓄』の両方を兼ね揃えており、
    保険なので死亡保険もついてきます。


    【アメリカの積立保険のメリット】
    ★保険料が安い
     ~日本の保険(同じ保証内容)と比較すると、保険料は日本の約半分!~
    ★積立利率が高い
     ~日本の保険、日米の銀行の定期預金の利率と比較しても非常に高い積立利率~
    ★帰国後も継続可能
     ~ご加入は在米中のみですが、日本へ帰国後でもご契約は継続でき、保険金などの受け取りも可能!~


    (例)≪日米学資積立プランの比較≫

    ①日本の学資保険 (加入者…35歳の健康体のお父さんが加入された場合)
    ≪※2017年4月の利率改定後の大手外資系A社の学資保険≫
    ■保険料:約4.1万円/月 を10年積立て
    ・積立総額:約490万円(約4.1万円x12ヶ月x10年間)
     ↓8年寝かせる
    ・4年間の受取総額:約480万円
    ----------------------------------------
     金利;-10万円(98.0%)元本割れ!

    ②アメリカ学費積立 (加入者…35歳の健康体のお父さんが加入された場合)
    ■保険料:$400/月 を8年間積立て
    ・積立総額 $38,400 (約$400x12ヶ月x10年間)
    ↓10年寝かせる
    ・一括受取:$50,300
    ---------------------------------------
     金利:約$11,900(約131%)

    プランは、ご加入者の年齢、健康状態、喫煙の有無、月々のご予算、目標積立期間などにより異なりますが、
    お客様の効率的な積立の為に、ご希望に沿った保険会社のプランをご紹介いたします。

    ≪アメリカの積立保険についてのご質問などがございましたら、お気軽にご相談下さい≫
    お問い合わせはお近くの店舗へお電話、「メッセージを送る」、WEBからどうぞ。
    ※店舗のない州のお客さまも、メール・お電話でご相談を承っております。

    店舗リスト↓
    https://insurance110usa.com/shopinfo.html

    • ご紹介いろいろ / 金融・保険
    • 2020年01月16日(木)

    ~ ご挨拶 ~ こんにちは、ローンオフィ サーの西本弘美です!

    こんにちは、西本弘美です!


    カリフォルニア州在住29年、ライセンスを取得して15年の経験と実績を生かして皆さんのお手伝いを致します。

    アメリカの不動産と住宅ローンについて日本語、英語にて丁寧にご説明致します。

    セミナーも定期的に行っていますので是非ご参加下さい!

    Conventional、FHA、VAローンのすべてを扱います。

    あなたのアメリカの住宅ローンのこと、私にお任せください!


    +:-:+:-:+:-:+:-:+:-:+:-:+:-:+:-:+:-:

    西本弘美
    First California Funding - Loan Officer
    ライセンス番号:DRE 01436673 / NMLS 330249

    どんな些細なことでも結構です、住宅ローンに関するご質問はお気軽に日本語でご相談ください。
    4550 Kerny Villa Rd., San Diego, CA 92123
    Cell: 909-223-8003

    +:-:+:-:+:-:+:-:+:-:+:-:+:-:+:-:+:-:

    • 知って得する / 金融・保険
    • 2020年01月15日(水)

    1月25日(日)午前10時から3時『2020 メディケア相談会』 見直し•変更手続きをトーランス・ガーデナー・小東京・パサデナで随時開催中!

    2020年メディケアの見直しと再申請手続きをご希望の方トーランス・ガーデナー・小東京・パサデナで個別対応します!

    見直し・変更は3月31日が期限です。
    メディケア+メディカルの方もまだ間に合いますから、まずは電話でご相談ください。変更手続きのある方は個別対応となりますので事前予約を!

    『2020 メディケア相談会』
    日時:1月25日(日)午前10時から3時まで 
    会場住所:171 N. Altadena Dr. Suite 221 ,Pasadena, CA, 91107

    ★2020〜2021年に65歳のお誕生日を迎える方を対象とした『カリフォルニア州メディケア制度』事前学習会を開催しています。

    予約受付と相談窓口
    英語:草野 310-941-0666
    日本語:山口 626-792-7370

    • 自慢のサービス / 金融・保険
    • 2020年01月14日(火)

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    Trans Globalは30年以上の実績を元に、ライセンスを持ったファイナンシャルアドバイザーがあなたの目標とゴールにあったアドバイスをさせて頂きます。
    不動産投資から住宅ローン、生命保険まで幅広いサービスをご提供している弊社では、他にも

    ・不動産の購入、不動産投資について
    ・年金や老後の生活についてのアドバイス
    ・401Kと積み立て型の生命保険はどっちがお得か?

    など、様々なお問い合わせにお答えさせて頂いております。

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    そんな時はお気軽に弊社までお問い合わせください!

    安心の日本語対応!熟練のスタッフが、丁寧にご案内させて頂きます。

    ■Trans Global
    Ryan(日本語・英語での対応可能)
    Tel: 626-447-7888
    Cell: 626-566-0731

    • お困りですか?? / 金融・保険
    • 2020年01月03日(金)

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    期限
    2020年1月末まで
    • 知って得する / 金融・保険
    • 2019年12月27日(金)

    J1 ビザ保有者(研究者、教授職)の税務及びタックスリターンについてご存じですか?

    交流訪問者プログラムの J ビザは、教育、芸術、科学の分野における人材、知識、技術の交流を促進するためのビザです。
    プログラムの主目的が研修や技術の向上であるため、J ビザ保有者には他のビザにはない様々なタックスメリットが付与されております。
    その反面、アメリカの確定申告(タックスリターン)においては様々な例外処理が要求され、複雑な手続きが必要になる場合がございます。


    ■J1 VISAのタックスメリットとは?
    - 教育期間や研究期間からもらう報酬にかかるFederal Taxが2年間免除
    - Social Security Taxが2年間免除
    - Medicare Taxが2年間免除

    J1ビザの一番のメリットとして、ビザの目的に沿うような教育又は研究から生じた報酬に対してFederal Taxと呼ばれる所得税が2年間免除になる点があげられます。
    Federal Taxは一般に所得税の中で最も大きな部分を占めるため、このメリットは非常に大きいです。
    もし自分の給与明細上Federal Taxが控除されている場合は、早急に学校・研究所等の雇用主にお問い合わせ下さい。
    また、日本の社会保険に相当するSocial Security TaxとMedicare Taxも2年間免除となります。
    通常報酬額の7.65%をこの2つのTaxにより支払う必要があるため、こちらもJ1ビザの方にとって大きな特別待遇と言えます。

    なお、最初の2年間とは、J1 として入国後2年分のタックスリターンの期間を指し、例えば渡米が2018年12月20日だった場合、2018年が1年目、2019年が2年目となり、2020年は免除期間外となります。



    ■確定申告は必要か?
    米国源泉所得がある場合、原則としてその金額の多寡にかかわらず確定申告が必要になります。
    日本では年末調整という制度があるため、給与所得者の場合限られた方のみ確定申告を行いますが、アメリカでは全ての所得者が確定申告をする必要がございます。



    ■確定申告って何をするの?
    J1 ビザ保有者は、年間の滞在日数に拘わらず最初の2年間は税務上非居住者とみなされます。
    従い、非居住者としての確定申告書類である「Form 1040NR」という申告書を4月15日までにIRSへ提出する義務があります(消印有効)。
    また、滞在日数に拘わらず非居住者として扱われるExempt Individualに該当するため、その報告書類である「 Form 8843」を提出することが義務付けられております。

    確定申告は、延長申請をすることにより6カ月の延長が可能ですが、税金の支払いの延長はないため、追加で納税が必要な場合は4月15日までに納付が完了していないと利子が加算されます。

    なお、3年目以降は、居住者としての確定申告書類である「Form 1040」という申告書を提出します。



    ■確定申告に必要な書類は?
    確定申告は自分の所得を申告して税額を算出する作業です。従い、自分の所得を正確に把握できる資料を用意する必要がございます。
    J1ビザの方のほとんどは給与所得を受け取っているため、その証明書類であるW2が必要になります。
    W2は1月31日までに従業員に提出する義務があるため、雇用主から当該期日までに自宅に郵送されます。
    その他、配当所得、利子所得、不動産所得等で米国源泉のものがある場合、当該所得に関する資料も用意する必要がございます。



    ■配偶者及び子供のSSN/ITIN取得は必要?
    非居住者の申告においては、夫婦合算申告を行うことはできません。従い、配偶者の方が働いていない場合にはSSN/ITINを取得する必要はございません。
    また、非居住者の子供は、米国で生まれた場合以外SSN/ITINを行うことはできないため、追加で対応する必要はございません。



    ■申告対象の収入は?
    非居住者の申告対象の収入は米国源泉所得のみになります。すなわち、米国入国前の日本で稼得した収入や、米国入国後の日本における不動産収入は申告の対象外となります。



    ■非課税収入とは?
    上述の通り、J1ビザの研究者・教授職の方の場合、日米租税条約により、大学、学校その他の教育機関において教育又は研究を行った対価として貰った給与は、米国入国後最初の2年間は非課税収入となります。
    確定申告書上で申告義務はございますが、当該給与について課税されることはございません。
    但し、研究目的とは直接関係しない業務に対する対価については通常通り課税対象となります。



    ■3年目以降の確定申告は?

    J1ビザは通常短期間の研修や研究が想定されているため、3年目以降は上記最初の2年間の特例処置はなくなります。
    すなわち、他の居住者同様、Form 1040の提出が必要になります。
    居住者として扱われる事による大きな変化は米国源泉収入のみではなく、米国外収入にも課税される点です。
    しかし一方で、非居住者では得られなかった税的恩恵を得ることができます。

    非居住者として確定申告する場合、例え結婚していたとしても個々で確定申告を行う必要があり、また、標準控除(Standard Deduction)を適用することができません。
    一方、居住者として確定申告する場合、申告は夫婦合算で行え、また、標準控除 や扶養控除が使えるようになります。

    2019年度の場合、標準控除額は個人の場合$12,200、夫婦合算の場合は$24,400となります。
    仮に2019年度夫婦合算所得が$100,000だった場合、課税所得は$100,000から$24,400を引いた$75,600となります。
    標準控除の代わりに非居住者が使用する項目別控除 (Itemized Deduction)の場合、一番大きな要素は州税、市税の控除ですが、$10,000の上限があり標準控除よりも有利になるケースは非常に稀です。
    言い換えれば、標準控除額を適用することにより、一般的に課税所得が低くなり、結果、税額を減少させることができます。

    なお、夫婦合算申告をする場合、配偶者の方はSSN又はITIN(米個人納税者番号)を入手する必要があります。
    J1ビザの配偶者であるJ2ビザの場合、EAD(労働許可書)を移民局から入手すると、SSNを入手することができます。
    労働許可が必要がない場合、確定申告時にITINを申請致します。

    扶養控除は、主に子供がいらっしゃる方にとってお得な控除システムです。
    Child Tax Credit (CTC)とCredit for Other Dependents (COD)の2種類がございます。子供一人当たりCTCは最大$2,000、CODは$500の税額控除を受けることができます。
    但し、CTCの適用には子供がSSNを保持している必要があるため、通常米国生まれの子供を除き当該控除を適用することはできません。
    一方で、ITINは確定申告時に申請書類及び必要書類を提出すれば取得することができるため、CODはどなたでも通常取得することが可能です。



    注:州税(State Tax)の申告について

    上述の記載は全て連邦税(Federal Tax)に関する記載となっております。
    州税の取り扱いは各州の法律によって異なるため、お住まいの地域に合わせて専門家に相談する必要がございます。

    ...............................................................................

    J1 ビザ保有者(研究者、教授職)の税務について、少しはお分かりいただけましたでしょうか。

    アメリカの税務についてご質問がある場合やタックスリターンの作成サービスをご利用されたい方は、
    下記、お電話、または黄色の電話帳マークをクリックの上タウンガイドの【お問い合わせフォーム】よりお気軽に弊社までご連絡ください。

    • 知って得する / 金融・保険
    • 2019年12月27日(金)

    アメリカ不動産投資に関する税務

    経済成長が続くアメリカでは、2008年のサブプライム問題で一時期大きく不動産相場が下落したものの、長期的な視点では不動産相場は上昇を続けており、米国不動産は今日でも日本人投資家の大きな投資先のひとつとなっています。

    そこで、本記事では税務的な観点から、なぜ日本人投資家が米国不動産を好むのか、米国不動産投資におけるタックスメリット及び米国不動産投資に関わる米国税制について解説しております。

    下記URLより詳細ご覧ください。
    https://www.univis-america.com/post/us-realestate-tax


    目次


    Ⅰ. 米国不動産投資のタックスメリットとは

     ~減価償却費とは?~

     1.減価償却割合が高いことによるタックスメリット

       ・建物の評価割合の高い米国不動産!

     2.加速度償却を利用したメリット

       ・日米の耐用年数の考え方の違い



    Ⅱ. 米国不動産の投資形態

     1. 個人名義での不動産投資

       1) 加速度償却の適用

       2) キャピタルゲインに対する税制優遇

       3) 事務手続きの簡便性

     2.法人名義での不動産投資

       1)訴訟時のリスクの軽減

       2)インカムゲイン(*)に対する低い税率

       ~C Corporation と LLC (Limited Liability Company)~



    Ⅲ. アメリカでの税務申告について

     1.米国税制の概要

     2.不動産収入にかかる税額の算定方法

     3.米国非居住者に対する特例

    4.確定申告について

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