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    • ご紹介いろいろ / 金融・保険
    • 2018年05月16日(水)

    リタイヤメントプラン -プランスポンサーとしてのリスクとは?

    EBRI(Employee Benefit Research Institute)/ICI(Investment Company Institute)のデータベースによると、2014年12月31日現在、
    雇用主がスポンサーする401kのプラン数は81,139件、プラン加入者は2,490万人、その資産額は1.9兆ドルであるという。

    この401kプランが始まったのは、401(k)の項目が入った1978年の歳入法が議会を通過したときである。
    これにより、雇用者は給料の一部を直接現金払いではなく課税が繰延される繰延給与として受け取ることが出来るようになった(例えば、ボーナス、自社株購入権、など)。
    この法は1980年1月1日に実施された。
    その後1981年、IRSは雇用者が給与からの控除で401kのプランに積み立てすることを認める規定を定めたため、401kの導入が増えていったのである。

    2017年9月30日現在でアメリカのリタイヤメント資産は総額27.2兆ドルで、これは2017年の6月末から2.3%上昇した。
    また、2017年9月末におけるアメリカの個人金融資産の全総額の35%をリタイヤメント資産が占めた。
    (Investment Company Institute, Dec.20, 2017)

    様々なリタイヤメントプランの中で401kが急速に成長するにはいくつかの理由がある。

    ビジネス利益(雇用主の利益)
    •雇用主の拠出金は課税控除である
    •プランにある資産は非課税で増える可能性がある
    •フレキシブルなプランの選択肢がある
    •税額控除やコストをおさえるプランを始められるという誘因
    •リタイヤメントプランの提供で優秀な雇用者を惹きつけ維持できることになり、それは新しい雇用者を雇ってトレーニングするコストを減らすことにつながる

    リタイヤメントプランに参加している雇用者は、全体的に高い経済的安定性を感じストレスが少ないということが研究でわかった。
    (2017 Center for Social Development Working Papers No.17-23)

    【雇用者の利益】
    1.簡単に始められる-401kを始めるためのプラン加入ミーティングにいつ参加できるか雇用主にチェックすること。
    2.あなたの401kに雇用主のマッチング拠出が得られるオプションがあるなら、あなたが拠出すれば口座に雇用主からの資金も得られることになる。
    3.あなたの積み立て金は、課税控除である。
    4.口座の増加分は課税繰り延べである-積み立て金は増加する可能性もあり、口座から資金を引き出すまでは税金はかからないのである。
    5.401kの口座にはIRAの口座よりもっと多くの積み立てができる。2018年において、IRAの口座への積み立て限度額は5,500ドル(50歳以上は6,500ドル)であるが、
    それに対して401kの口座への積み立て限度額は18,500ドル(50歳以上は24,500ドル)である。
    6.プランによっては、ローンや困ったときに口座からの引き出しを要請することも可能である。
    7.もし職場を変わる場合には口座の資金は現金で受け取るか、あるいは、そのまま前の職場のプランに残したり(そのプランが許可している場合)、また別の401kやIRAの口座に移すことも可能である。

    考えられうるリスク:
    最後に、これらの選択肢のポピュラリティーや恩恵にとは別に、法的責任(法律で知られるところの最高の義務)を果たすために従うべき重要な規則やガイドラインもある。

    プランスポンサーは、それらの規則やガイドラインを知らないが故にそのようなリスクにさらされないよう対策を取るべきである。
    なぜなら、1974年のERISAのもとに設立された雇用者の恩恵になるプランを運営する際に適用される法的規則は複雑なので、
    プランスポンサーにとって会社にとっての利益と雇用者に対する義務をバランス良く成し遂げることは特に難しいからである。


    Our Team:

    当社は、退職後の計画に関するサービス・コンサルテーションをご提供するとともに、プランスポンサーが法的リスクを受けないよう現行のプランの評価と見直しのお手伝いもいたします。

    This information was developed as a general guide to educate plan sponsors, but is not intended as authoritative guidance or tax or legal advice.
    Each plan has unique requirements, and you should consult your attorney or tax advisor for guidance on your specific situation.
    In no way does advisor assure that, by using the information provided, plan sponsor will be in compliance with ERISA regulations.

    Details regarding a specific retirement plan’s provisions can be found in that plan’s Summary Plan Description.

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    Miho Hatori is registered to do business in the following states: CA, NJ, HI, and AZ.

    • お困りですか?? / 金融・保険
    • 2018年05月16日(水)

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    期待された効果は得られているかなどを考慮しお客様の状況に合わせて適切なアドバイスをを致します。

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    ・贈与税対策/トラスト(信託)
    ・パーソナルファイナンシャルプランニング、など

    • 各種イベント / 金融・保険
    • 2018年05月16日(水)

    おひとり様ファイナンシャルセミナー&多肉植物ワークショップ

    大好評により第2弾の開催となります!
    日本人の平均寿命は年々伸びて来ています。現在のご家族・パートナーの有無に関わらず、もしかしたらお一人様の老後がやってくるかもしれません。
    ご自身の将来をしっかりと考えたい方、老後はお子様にはできるだけ頼りたくないという方、しかしどれだけの準備が必要になるのかご存知ですか?
    皆様のこれからの人生設計のお役に立てるよう、有益な情報をお送りします。



    同時開催では、日米で大人気のSucculent(サキュラント:多肉植物)の寄せ植えワークショップを行います。とっても育てやすく見た目も可愛い多肉植物、寄せ植え方法・最適な育て方などを作品を作りながらご紹介します。もちろん作った作品はお持ち帰り可能♪この機会に是非おしゃれなサキュラントに親しみましょう!

    第一部:多肉植物の寄せ植えセミナー講師:Takako Whaley
    第二部:お一人様ファイナンシャルセミナー講師:植松由利子(insurance 110 保険コンサルタント)



    ■日時:6月9日(土)13:00~15:00
     第一部13:00-13:40:多肉植物の寄せ植えセミナー
     第二部13:50-15:00:お一人様ファイナンシャルセミナー

    ■定員:10名

    ■開催場所:M Lab LA
    (1327 Post Ave #L, Torrance CA 90501)

    ■参加費:$15(材料費として)

    ■お申込み締切:6月7日(木)


    insurance 110 トーランスオフィス

    (310)947-0796 (担当:鈴木)

    info@insurance110usa.com

    メールでお問い合わせの際は、“おひとり様セミナーについて”とご明記ください。


    http://insurance110usa.com/archives/seminar/torrance-060918

    • 知って得する / 金融・保険
    • 2018年05月16日(水)

    アメリカの保険の事なら『insurance 110(ワンテン)』へ何でもお問い合わせ下さい!

    アメリカの保険の事に困ったら、ミツワトーランス店内にある、くらべて選べる来店型ほけんショップ『insurance110』へお気軽にお越しください。

    日本の保険にも熟知したスタッフが、日米の保険を比較しながら、日本語で丁寧にご説明させて頂きます。
    保険料を少しでも抑えたい、今入っている保険が本当に最適か見直しをしたい、このような方は是非お気軽にお問い合わせ下さい。

    また、アメリカの保険は日本と比較するととても魅力的な商品が多く
    日本にいつか帰国を予定されている方でも、アメリカにいる間にご加入される方が多数いらっしゃいます。
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    ぜひ一度『アメリカの保険』を知るチャンスとして当店をご利用ください。



    □■ミツワトーランス店・取扱保険□■□
    ・生命保険
    ・個人年金
    ・学資の積立
    ・海外旅行保険
    ・健康保険
    ・グループ保険
    ・メディケア
    ・介護保険


    □■□知って得するアメリカの保険□■□

    日本・アメリカに限らず、銀行に眠っているお金は何年たってもほぼ増えません。
    かといって絶対に損はしたくないから銀行に寝かせたままにしている。こういった方が多いのではないのでしょうか?

    ご存知ですか?お金を寝かせる場所を『アメリカの保険』にすることで、その資金を“増やす”事ができます。

    この『アメリカの保険』についてご存知ない方が多く、日本に帰国後、外貨建ての積立保険を勧められ後悔される方が多々いらっしゃいます。
    また逆に、既にご存知の方の中には、日本の銀行に寝かせているお金をドルに変え、貯蓄を『アメリカの保険』に移動される方もいらっしゃいます。


    ・お子様の将来に学資の積立てをされたい方
    ・ご自身の老後にむけた貯蓄をお考えの方
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    このような方は是非一度、帰国前に当店へお問い合わせ下さい。
    VISAでアメリカにご滞在の方も加入できる保険があります。

    日本にご帰国後は加入できなくなってしまいますので、ご滞在中の今がチャンスです。



    □■ ミツワトーランス店 ■□
    TEL:310-855-3522
    住所:(ミツワトーランス店内)21515 Western Ave, Suite106 Torrance, CA 90501
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    □カリフォルニア州
    ■ミツワトーランス店(TEL:310-855-3522)
     21515 Western Ave, Suite106 Torrance, CA 90501

    ■ミツワコスタメサ店(TEL:714-435-8809)
      665 Paularino Ave STE 113, Costa Mesa, CA 92626

    ■ミツワサンノゼ店(TEL:408-318-9035)
      675 Saratoga Ave STE 116, San Jose, CA 95129


    □ワシントン州
    ■シアトルオフィス(TEL:206-755-5585)
      16000 Bothell-Everett Hwy Suite 162 Mill Creek, WA 98012


    □ハワイ州
    ■アラモアナオフィス(TEL:808-892-4672)
      1311 Kapiolani Blvd. STE 508, Honolulu Hl 96814


    □イリノイ州
    ■ミツワシカゴ店(TEL:224-875-7547)
      100 E Algonquin Rd STE 153, Arlington Heights, IL 60005


    □ミシガン州
    ■ノバイオフィス(TEL:248-374-5070)
      39555 Orchard Hill Place STE 600, Novi MI 48375


    □テキサス州
    ■ダラスオフィス(TEL:972-715-2043)
      15305 Dallas Parkway STE 300, Addison, TX 75001


    詳しい情報・来店のご予約等はホームページからも可能です。

    • 知って得する / 金融・保険
    • 2018年05月09日(水)

    ビットコイン(仮想通貨)勉強会開催!

    最近よく耳にするビットコイン、暗号(仮想)通貨、ブロックチェーンについて一緒に勉強してみませんか?将来性はあるのか?資産構築は可能なのか?一緒に学んで確かめてみましょう。

    (日時)①5/20(日)午前10時
        ②5/20(日)午後2時
        ③5/20(日)午後4時
        ④5/21(月)午後2時
        ⑤5/21(月)午後4時
        ⑥5/21(月)午後7時

    (場所)トーランス(詳細は追ってご連絡します)

    (参加費)$5

    (お申込み)ご希望の日時とお名前、人数をご記入の上、labitcoin2018@gmail.com までご連絡ください。個別相談も随時承っております。

    • 自慢のサービス / 金融・保険
    • 2018年05月01日(火)

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    ◆ 自動車保険の主なカバー内容
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    ● 対人・対物補償 ( Liability )
    過失事故を起こした場合に相手の怪我、車、物損をカバーします。

    ● 無保険者保険 ( Uninsured Motorist )
    相手側に過失があり 、さらにその相手が保険加入していない場合、自分側の損害をカバーします。 

    ● 同乗者保険 ( Medical Payments )
    同乗者、自分自身が交通事故で怪我をした際の医療費のサポートをします。

    ● 車両保険 ( Physical Damage/Comprehensive & Collision )
    ご自身のお車を盗難、自損、火災、いたずらなど過失の有無に関係なく損害をカバーします。
    損害額から免責額(Deductible)を引いた金額が支払われ、免責額以内であれば自己負担になります。

    ● 牽引(Towing)
    事故によって車が走行不可能な場合に、修理工場までのレッカー移動費用を補助します。

    ● レンタカー(Rental Reimbursement)
    事故による車の修理期間中のレンタカー費用をお支払いいたします。


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    お問い合わせは下記、お電話、または[メッセージを送る]よりもお気軽にご連絡ください。

    • ご紹介いろいろ / 金融・保険
    • 2018年04月30日(月)

    家をお買いになる方、Refinance をなさる方へ, :

    4月30日,今日現在の利子は4.375%(30年固定、Conforming amount,1ポイント) です。
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    タウンガイドは毎日,更新しております。
    下のHomeloan Financial の社名をクリックするとタウンガイドの私のページ
    に行けます。

    由利江

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    <サービス内容>

    ◆ 住宅ローン
    一軒家、コンド、タウンハウスなどを取り扱っております。

    ◆ コマーシャルローン
    商業物件、アパート、オフィスビル、教会、建築ローン、レストラン、ホテル、モーテル、Mix-use、Retail Centerなどを取り扱っております。
    ガソリンスタンド、車修理工場、等。

    ◆ リファイナンス
    お客様のリファイナンス・キャッシュアウトのお手伝いをいたします。返済額を減らす。又は、現在のローン残高よりも、多くかりて手元に残すか。お気軽にご相談下さい。

    ◆ リバースモーゲージ
    自宅を担保にし、年金という形で融資を受けるローンです。その人の年齢と家の価値に見合った金額が、家を売るか、または本人が死亡するまでHUD
    (U.S. Department of Housing and Urban Development)から支払われます。返済は、自宅の売却時、または本人が死亡した際に発生します。

    ※条件・事情によって内容が異なりますので、Reverse Mortgage Specialistと話す必要があります


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    • 自慢のサービス / 金融・保険
    • 2018年04月19日(木)

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