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Tema

おすすめのクレジットカード

Preocupaciones / Consulta
#1
  • クレジット
  • 2008/02/13 06:38

どなたかおすすめのアメリカで作れるクレジットカード会社、銀行を教えてください。　クレジットヒストリーがないのでその為にカードを作ろうと思っています。　年会費などがないものなど〜。

#2

一度どこかにアプライされてはいかがでしょう？多分自分ではどことか選べませんよ。ヒストリーが無い状態では。いいスコアになって初めて選べるのですよ。最初はみんなヒストリーないから　向こうに選ばれるのです。モールとかのしょーもないカードからはじめてはいかがですか？簡単みたいですよ。

#3
  • fiesta
  • 2008/02/14 (Thu) 02:38
  • Informe

私は去年Capital Oneでカード作りました。
その時点でSSNを取得してから1年ほど経っていましたが、その間ヒストリーが作れるような支払いなどは全くなかったため実際口座のある銀行からPreApproveの申し込み書が届くものの申し込んだら却下されたということが2度ありました。
ネットで色々調べていたらCapital Oneのカードの中に学生や移民したばかりでヒストリーのない人用向けというのがあって申し込んでみたら問題なく作れました。
年会費は無料です。
APRは19％ちょっとで高めですが翌月に一括払いしてるので関係ありません。
もう少しヒストリーができたらAPRが低く、キャッシュバックなどのリベートがあるカードを申し込んでみようと思っています。

#5

CapitalOneは比較的簡単と思います。遠い昔わたしもお世話になりました。あと年会費があるカードは比較的簡単に作れます。しばらくして、ヒストリーができてからそのカードをキャンセルすればいいので、つくってみたらいかがでしょうか？
あと、よくガソリンスタンドのカードが一番作りやすいと聞きますが、わたしは去年却下されました！家のローンも組んでいるし、ゴールドカードもあるし、どこにアプライしてもこの１０年くらいは問題ないのに、です。笑ってしまいました。なので本当にガソリンスタンドのカードが感単につくれるかどうか不明です。

#4

＃３のfiestaさんへ質問させてください。そのcapital oneのカードはなんというカードでしょうか？もしよろしかったら教えていただけますか？web site見たのですが、みつからなかったもので。。。

#6

以前Capital Oneをつくりました。
その時は学生でジャンクメールなどと同じように
学生（収入なし）でも申し込めるというようなものでつくった記憶があります。
クレジットリミットはそれほどありませんが、少しずつ使ってて支払いも期日を守っていればその後すぐに違うクレジットカードにも申し込めると思います。

また現在利用されている銀行のデビットカードとお持ちでしたらその銀行のクレジットカードも比較的簡単につくれると聞いたことがあります。

Capital Oneは、www.capitalone.comで手続きができますよ。

#7
  • fiesta
  • 2008/02/15 (Fri) 00:37
  • Informe

Capital Oneのウェブサイトにいってみてください。
一番上のCredit Cardsというところをクリックすると4種類のカードの説明が出てきます。
そのうち右側の二つ、Capital One PlatinumとCapital One Standard Platinumがヒストリーが無い人向け（詳しくはサイトを読んでみて）です。
Platinumは年会費があるけどAPRが低いタイプ、Standard Platinumは年会費は無料だけどAPRが高いタイプです。
私のお勧めは後者のほうです。
というのは、後に条件の良いカードを取得できて、最初に作ったカードを使用しなくなったとしてもそれをキャンセルしてしまうとせっかくそのカードで作ったヒストリーが消えてしまう(一時的かもしれませんがキャンセルすることによってヒストリーに悪影響がある）ので、一番最初に作ったカードは使用しなくても持ち続けたほうがいいのです。
でも使用しないカードの年会費を払い続けるのは無駄なので、後々のことを考えるとAPRが高くても（これは一括払いすれば関係ないので）年会費の無いほうをお勧めします。

#8
  • Closet
  • 2008/02/15 (Fri) 10:05
  • Informe

便乗して質問させてください。

一番最初に作ったクレジットカードはキャンセルしない方が良い為（私もどこかで読んだことがあります）最初は年会費の無いタイプのクレジットカードが良いとありますが、私の場合口座を開けなきゃいけない事もあり、便利なBank of AmericaやCitibankのどちらかの銀行を利用してSecured Credit Cardを作ろうと思っていたのですが、もしこれらの銀行を通してSecured Cardを作って信用ができたとしたら、その後にデポジットのいらないクレジットカードにアップグレードしてもらえるのでしょうか？
それとも、最初に作ったSecured Cardはそのままで、新しいクレジットカードを追加する形になるのでしょうか？
両方の銀行が提供しているSecured Credit Cardは年会費があるので、アップグレードでなく後に新しいカードを追加するとなると、その後もずっと年会費を払い続けなければいけなくなるのはちょっと痛いですよね。。。

もしBank of AmericaかCitibankでSecured Cardから始めた方がいらっしゃったら教えてください。

#12

お返事有難うございました。

#11

こんにちは。

＃８のClosetさん、わたしは以前CitibankでSecured Cardを取りました。

『もしこれらの銀行を通してSecured Cardを作って信用ができたとしたら、その後にデポジットのいらないクレジットカードにアップグレードしてもらえるのでしょうか』

ということですが、ディポジットは文字通り後で返してもらえるシステムになっているので、カードを作ってから１年半後（わたしの場合）など、ある程度の期間使用した後に、ディポジットを返してもらうことで初めて、今まで使っていたSecured Cardが、ふつうのクレジットカードになるのだと思います。（その時点でカード自体をキャンセルすることもできるのでしょうが）ただ、APRもそのまま同じレートだったと思うので、それはそのカード会社の人とのやり取りで、自分は一度もペイメントを遅れなかった！などと主張して、レートを下げてもらえる可能性、そして、クレジットの最大利用金額も上げてもらえる可能性が出てくると思います。

『最初に作ったSecured Cardはそのままで、新しいクレジットカードを追加する形になるのでしょうか？』

それももちろんオプションで可能なのでしょうが、わたしはCiticardからは、最初に取ったsecured cardが"secured"でなくなったクレジットカード、そしてアメリカンエアラインと提供されて作ったものの２つ持っています。

わたしの最初に取ったsecured cardですが、しばらくずっと使ってなかったので、キャンセルしようと思ってカスタマーサービスに電話したところ、キャンセルしないでくれ〜とせがまれ、結局はゼロAPRをオファーされたので（一定の期間ですが）、今でもちょくちょく使うようになりました。（苦笑）

質問の答えになっていると良いのですが。

#10

CCについて１５時間以上調べた結果使う人によって、CCの利用方法とマッチして探した方がいいですよ。もしCreditが無い場合方法は限られてきます。もしかすると、Student CCでSecuredでなければいけないかも。そういう場合は確か＄５００No.Touchの口座にいれなければいけないかもしれないよ

#9

お返事有難うございました。
早速考えて見ます。

#15

ソフィーの選択さん、ご丁寧に返答していただいてありがとうございます★

よろしければもう二つだけ質問させてください。。。

ソフィーの選択さんはSecured Cardから１年半後にCitiの提供する一般的なクレジットカードに変えられたありますが、ということは最初のSecured Cardの頃に支払っていた年会費は今はもうチャージされていないのでしょうか？

あとCitiのウェブサイトにはSecured Cardが１年半後にCiti Platinum Mastarcardに変更してもらえるような事が書いてあったのですが、ソフィーの選択さんのSecured Cardもこのカードでしょうか？

現在東京在住なので、仕事の時間上直接Citiに電話で聞けない為、こちらで質問しております。。。
お手数ですがよろしくお願いします。

#14

便乗させて頂きます。
私も学生でクレジットヒストリーがありませんが、ここでCaoital Oneのヒストリーがない人向けのカードを知り、先日 Standard Platinumのカードをネットで申し込んでみました。、、が却下されました。なぜでしょうか。ちょっとわからなかったのが、記入項目にTotal household income というのがあって、現在学生の為所得はないので、そこに日本からの仕送り金額を書きました。(occupationはstudentとしたのに。)これがよくなかったのか、あと思いつくのは、銀行の残高がマイナスになった事が何回かあるのですが、銀行の情報は（どこのバンクとかアカウントナンバーとか）何も聞かれてないので、関係ないとは思いましたが、勝手に調べられたりするのでしょうか。初めてのカードの申し込みで、しかもみなさん簡単に作れてるということだったので、今回却下されたのが、すごくショックでした・・。 このままどこのカードも作れなさそうで怖いです・・。

#16
  • ソフィーの選択
  • 2008/02/20 (Wed) 10:52
  • Informe

こんにちは。

『ソフィーの選択さんはSecured Cardから１年半後にCitiの提供する一般的なクレジットカードに変えられたありますが、ということは最初のSecured Cardの頃に支払っていた年会費は今はもうチャージされていないのでしょうか？』

Closetさん、わたしのsecured cardだったクレジットカードですが、年会費はチャージされていないと思います。他のカード会社のステイトメントはどのような仕組みになっているのか分かりかねますが、Citicardは大体過去６ヶ月までの明細書を利用することができます。わたしはペーパーレスにして、オンラインでしか情報をチェックしない習慣にしてしまった為、年間費がチャージされているか否かを調べることはできませんでした。このような事は、恐らく質問事項を箇条書きにして、Citicardのカスタマーサービスに訊くと良いと思います。

『CitiのウェブサイトにはSecured Cardが１年半後にCiti Platinum Mastarcardに変更してもらえるような事が書いてあったのですが、ソフィーの選択さんのSecured Cardもこのカードでしょうか？』

わたしのはCiti Platinum Mastarcardではありません。写真だけで判断すると、City Platinum Select MasterCardというのが一番近いんですが、わたしのはマスターカードではなくてビザカードです。一番最初のSecured Cardは、マスターカードだったと思います。

ご存知でしょうが、Secured Cardは、CiticardではCollege Cardと呼ばれているようです。今さっきウェブサイトでチェックしてみましたが、College Cardでも７種類ぐらいあるので、Closetさんがこれだ！と思うものが見つかるといいなと思います。

最初の質問にオーバーラップしますが、ほとんどのSecured Cardは年間費がタダだと思います。

現在東京に住まれているということですが、アメリカのクレジットヒストリーを作りたいということは、こちらに戻ってくる可能性があるんですね。それでしたらこちらにいらっしゃる信頼できるお友達にでも頼んで、Citicardに電話して質問してもらえると良いですね。クレジットカードは信用問題ですから、アメリカの機関も他の人の代わりに電話していると伝えると恐らく躊躇すると思うので（口座の有無は関係なく）、お友達本人がSecured Cardを申し込むことに興味があると設定して電話してみると、詳しく教えてくれると思います。

#18
  • HAPPY5588
  • 2008/02/20 (Wed) 19:26
  • Informe

私も今年になって始めてクレジットカード（といってもセキュアカードですが）作りました。WELLSFARGOで簡単に開けれました。私は別の銀行を使っていたのですが、ここは簡単に作れると聞いたのでアカウントを作ってセキュアカードを作りました。このトビでも皆さんがコメントされてるCapital Oneが気になってアプライしてみようかな？と考えてます。そこで質問なのですが、種類によってAPRが違いますが、これは翌月にきっちりミニマムさえ払えば、つかないものだと理解してもいいのでしょうか？恥ずかしい話、私あまりAPRを分かってません。

#19
  • Closet
  • 2008/02/20 (Wed) 22:46
  • Informe

ソフィーの選択さん、ご丁寧に返答してくれてありがとうございます！

Secured CardがCitibankではCollege Cardと呼ばれていることは知りませんでした。
こういうカードは条件が悪くて当たり前だと思っていたのですが、それだけたくさん種類があれば中には気に入るものがあるかもしれませんね。

お察しの通りあと数ヶ月でアメリカに戻るのですが、以前は学生として滞在しておりソーシャルセキュリティーもクレジットも関係ない生活でしたので、いろいろ下調べをしている途中なのですが、ソフィーさんの場合は年会費もおそらく払っていなかったということなので、やはり行ってから銀行に出向いて聞かないとわからないことが多そうですね。。。

私の周りにはSecured Cardを持っている友達がいないので、ソフィーさんのご経験談を聞かせてもらってためになりました！
ありがとうございます★

#20
  • Closet
  • 2008/02/20 (Wed) 22:47
  • Informe

ソフィーの選択さん、ご丁寧に返答してくれてありがとうございます！

Secured CardがCitibankではCollege Cardと呼ばれていることは知りませんでした。
こういうカードは条件が悪くて当たり前だと思っていたのですが、それだけたくさん種類があれば中には気に入るものがあるかもしれませんね。

お察しの通りあと数ヶ月でアメリカに戻るのですが、以前は学生として滞在しておりソーシャルセキュリティーもクレジットも関係ない生活でしたので、いろいろ下調べをしている途中なのですが、ソフィーさんの場合は年会費もおそらく払っていなかったということなので、やはり行ってから銀行に出向いて聞かないとわからないことが多そうですね。。。

私の周りにはSecured Cardを持っている友達がいないので、ソフィーさんのご経験談を聞かせてもらってためになりました！
ありがとうございます★

#21
  • fiesta
  • 2008/02/20 (Wed) 23:51
  • Informe

＃18さん
ミニマムしか支払わないということは残高を翌月に持ち越してしまうということなので、その分に対して利子がついてしまいます。
請求書に載ってるTotal Balanceを全額支払えば利子はつきません。
つまり毎月使った分は翌月（請求書がきたら）全額支払う、分割にしないということです。

#22

私も学生＆ソーシャルなしですが、先日クレジットカードが作れました！航空会社のＡＮＡ系です。年会費がかかったけど、申し込みの時も日本語で色々と聞けたし、結構早くカードが届いたからよいかな〜と。最近、年会費割引キャンペーンをやっていることを知って、もう少し遅く申し込めばよかった！！とちょっと残念だったけど・・・

#23

こんにちは。

Closetさん、どういたしまして。Citiだけではなく、他の会社でも学生用のクレジットカードは作れると思いますので（このトピックの中でも例が挙げられていますが）、使いやすくて年間費がないもの（あるいは安いもの）が見つかることを願っています。

学生生活を終え、一度日本に戻ったにもかかわらず、またアメリカに戻ってきて仕事をしたり、生活をすることはとても勇気がいることかもしれませんが、ぜひ頑張って、そして楽しんでください。

わたしはアメリカ生活だけは長いので（苦笑）、また何かの機会に、お役に立てればいいなと思っています。

#24
  • ELISE
  • 2008/02/24 (Sun) 10:25
  • Informe

私は学生のころに、AMEX BLUEのカードを作りました。学校でのバイトを通して、SSNを手に入れて、どうしてもクレジットカードが欲しくて、半信半疑でオンラインで申し込みをしたところ、Approveされました！
理由は、ただあの透明なカードがかわいかったので、欲しかったってだけなのですが・・・。
AMEX BLUEでも、゛FOR STUDENT爐箸いΔ里あるので、学生でもカードが作りやすいようになってますよ。もちろん、限度額は少ないですけど。
ポイントがたまると、ギフト券とかもらえるので、お得ですよ。

#27
  • ログナー
  • 2008/02/24 (Sun) 22:19
  • Informe

APRについて、一言だけ。

これって、実は結構難しいんですよね＾＾；

私がメインで使っているプレミオカードについてのことですが、恐らく他のカードも同様だと思いますので。

まず、Finance Chargeってのは、ペナルティではなく、
月々の請求額よりも少なく支払ったときに、発生する金利です。
したがって、ミニマムペイメントさえ支払えば、クレジットヒストリに傷はつきませんが、差額に対する金利を請求されることになります。

ここで、また盲点なのですが、このFinance Chargeを計算するときの元になる額というのは、
請求された額と支払った額の差額に対してではない。
ということです。

ほとんどの金融機関では、
Average Daily Balance(その月の日々の平均借金額とでも言えばいいのかな＾＾；)に対してかかってきます。

どういうことかと言うと、
12月の請求金額が1000ドルで、900ドルを支払ったとします。
すると、翌月の請求書に、Chargeが乗ってきます。
しかし、その額は、差額の100ドルだけにかかるのではなく、
1月中にカードを使用したら、どんどん日平均借金額が増えていきますので、
全額支払いをしなかった翌月と翌々月(プレミオカードの場合、2ヶ月そういう処置をされます。)に大きな買い物をしたら、えらい目に逢います(笑)
「たった100ドル払わなかっただけやん！！」
って思うくらいの額が・・・＾＾；

ということで、できる限り請求金額の全額を支払うことをお勧めします。
もし全額支払わなかった場合は、大きな買い物を控えたり、月の途中でちょこちょこDepositするなりして、
極力Daily Balanceを低く抑えることです。


あと、これは意外に感じる方も多いと思いますが・・・

カード会社や銀行ってのは、このFinance Chargeによって得ている利益が大きい訳で、
クレジットスコアを上げるためには、
実はこのFinance Chargeを払ってる方が有効なんです＾＾；
毎月、請求額全額を支払わない方がクレジットヒストリが良くなるってのも、面白いことですが理にかなってます。

#26

わたしも少し前までクレジットヒストリーがなく、いろいろなカードに応募してみましたが全部却下され、だめもとで自分の銀行でもあるWells FargoのSecured Cardを申し込んだら、なんなく作れました。年会費もないし、自分の銀行ということで安心感もありました。
そのカードでガソリン代程度、ほんのちょびっと使って（それなら支払いを持ち越すこともないので）半年くらいしたら、「Secured Cardは卒業したので本物のクレジットカード作れます」という許可書（？？）の手紙もらいました。
今ではCredit Card（Wells Fargoでなく普通のカード会社の）を作って愛用してます☆

#25

私もANAのカードつくりました。
studentですけど駐在員キャンペーン中で知らずにキャンペーンコードを入れたらなぜか初回年間費タダでした。
でも年間費７０ドルでstudentの利用枠１，０００ドルまででマイル１ドル１マイルは損な感じ。
日本だったら２０００円くらいの年間費で１００円１マイル。
あんまりおすすめしません。

#28

ちなみにクレジットカード会社はビザかマスターから始め、取るのが比較的難しいアメリカンエクスプレスを後に回し、クレジットカードを何種類かに分散すると、スコアアップに貢献します。

又、優良なローン返済の履歴（Credit History）を作る最も手っ取り早い手段が、車をローンで買うことです。利子を払うので損、と思いがちですが、理想としては、最低でも６ヶ月継続してローンの返済をすれば、クレジットスコアが上がります。　手持ちの資金をローン金利でなく、高い運用利回りにまわした場合, 運用がプラスを期待できる反面、マイナスの可能性もあることから、大抵は自動車ローンを繰り上げ返済したほうが、利息を軽減でき、賢明といえます。　

約4〜6％の金利でローンを組み、６ヶ月かけてローンを払い終えてしまうのが、自動車ローンのもっとも合理的な利用法です。　

#29

学生クレジットカードが一番とりやすいです。それ以外は、クレジットが無いため、難しいかも、クレジットヒストリーを作りたかったら、銀行の口座をもってるところに行って、Secured Credit Cardを作る事。３００ドルから５０００まで担保としてその分クレジットでもらう。VistかMastercardも決められる。そのカードで毎月ちゃんと払えてたら６ヶ月から一年で、その担保を返してくれてクレジットをあげてくれる。

#30
  • fiesta
  • 2008/02/28 (Thu) 01:21
  • Informe

ちょっとトピからずれてしまいますが質問させてください。

＃27でログナーさんが仰ってる”カード会社や銀行ってのは、このFinance Chargeによって得ている利益が大きい訳で、クレジットスコアを上げるためには、実はこのFinance Chargeを払ってる方が有効なんです”

これは私も聞いたことがあるのですが、どうも理解できなくて。

カード会社にとってFinance Chargeを支払ってる人のほうががいいお客さんなのはよ〜くわかります。
当然そうですよね。
でもクレジットスコアを決定するのはカード会社ではなくクレジットビューローですよね。
もちろんビューローは各カード会社の個人情報、履歴を元にスコアを出すわけですが、Finance Chargeを支払ってカード会社に利益をもたらすこととビューローとは関係がないように思うのですが。
その辺のしくみに詳しい方がいらっしゃいましたら教えてください。

#31

>>30
自分の経験と少し調べた範囲ですが、クレジットスコアーに影響するのは支払い歴と残高が主であとは、どれだけの期間クレジットがあるかなどで、もしすでにだれか答えていたらスミマセン。
で残高は限度額の１０％、多くても２０％程度に留めておくとスコアの悪影響は少ないようです。毎月使った分だけ全額返済しても、
スコアが悪くなる事はありませんでした。逆にまったく使わない、支払いも無い月のほうが少しスコアが低くなりました。ようはクレジット会社にキチンと支払いが出来るかどうかでスコアが変わってくるようです。
もしスコアを常に気にかけるならクレジットスコアーを毎月無料で教えてくれるカードもありますよ。
ちなみに私はwamucardsのビザです。スコアが常に把握できるのは良いかも。もちろん他にもあるとは思いまが。

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