表示形式
表示切替
カテゴリ別に表示
戻る
最新から全表示
1. | 高齢者の方集まりましょう!!(216kview/833res) | フリートーク | 今日 07:48 |
---|---|---|---|
2. | 成田空港第二ターミナルでのJRパス引換所の混雑状況(370view/16res) | 疑問・質問 | 昨日 17:45 |
3. | Palos Verdes パロスバーデスに住みたい(516view/16res) | 住まい | 昨日 17:44 |
4. | 独り言Plus(264kview/3624res) | フリートーク | 昨日 07:53 |
5. | 賃貸オフィスを扱う日系不動産屋さんを教えてください(191view/5res) | 駐在員 | 2024/10/15 13:55 |
6. | 日本旅行に関することは、何でもアリ、のトピ(592kview/4331res) | フリートーク | 2024/10/13 19:58 |
7. | モービルHome(1kview/26res) | 住まい | 2024/10/13 16:35 |
8. | グリーンカード更新について必用なもの(2kview/26res) | お悩み・相談 | 2024/10/12 10:47 |
9. | イーロン・夢の家(451view/6res) | フリートーク | 2024/10/11 23:26 |
10. | 初心者向けCooking class(954view/13res) | お悩み・相談 | 2024/10/10 19:23 |
住宅ローンの繰上げ返済について
- #1
-
- Annn
- 2011/11/23 00:48
繰上げ返済の仕組みについて教えてください。
できるだけ多く頭金を払いたかったのですが、モーゲージブローカーから「頭金を減らしローン額を多くしても、最初の支払い時にその分多く払えば支払う総金額はほぼ同じになるから」と言われました。繰越返済分は全てPrincipalに行くとのころとです。ただ毎月に支払額は変更されず、借り入れ期間が短くなるそうです。
これって本当でしょうか?ブローカーの手数料はローン額のXX%と決まっているので、ローン額が多いほうがFeeも多く入るので少し疑ってしまいました。。
例えば極端な例ですが、頭金$200K、借入額$200Kを30年ローン、金利4%で住宅ローンを組み、最初のモーゲージ支払い時に$100K上乗せで支払った場合($100K分繰上げ返済)と
初めから頭金$300K、借入額$100Kで30年、金利4%の場合では総支払額にはほとんど差がでないということでしょうか?
詳しい方がいらっしゃれば教えていただけないでしょうか?
よろしくお願いします。
- #2
-
- Annn
- 2011/11/23 (Wed) 00:51
- 報告
最初のほうの支払いはほとんどが金利分と聞きますし、繰上げ返済をした場合にどういう風に再計算されるのかいまいち分かりません。
- #7
-
結構お金にゆとりあるのに何故ブローカー等を使っているのか疑問? 直に銀行とやり取りすればいいじゃん。そうすれば、きちんと上記全ての疑問に応えてくれますよ。そもそもサブプライム問題の一因はこのブローカーのいい加減によるもの。なーんのリスクも無く、取りあえず手前の利益のみで動く人たちなので基本は全ては儲ける為。 最初の支払い時にその分多く払えば支払う総金額はほぼ同じになるから」ってそれこそだまされていますよ。 御理解の通り月の金額は変わらず、年数が減るだけ。 だったら最初っから頭金上乗せするにこしたことないです。って言うか上乗せして、15年とか20年ローンにすれば? 金利だって安いし、思ったより頭金少なくして30年ローン組むのとあんまり変わらない月の支払いになると思うよ。
- #6
-
4%の金利で少しの金額を長く借りるのと、
同じく4%の金利で多くの金額を短く借りるのは
期間と金額によっては同じになることもあります。
ブローカーにとってはローンが多いほうがいいので、
どうにかして多く借り入れるように案内をして
詳細の案内はしてくれないんじゃないでしょうか。
多く借りる場合は、期間をかなり短くしないといけません。
- #5
-
私しも、ローンのシステムは分からないのですが、
知人の例ですが、頭金は20%(頭金は多ければ多いほどローン金額は少なくなるということだそうです。)
頭金が少ないほうがよいというのは、どこかおかしいと思いますが、、。。
そして、固定されている支払い金額をを毎月上乗せしてローン年数をかなり短縮して支払い終了したそうです。
疑問に思うのでしたら、他のローン会社に問い合わせてみたらいかがですか?
- #4
-
これ騙されちゃいましたね。
確かに繰り上げ返済すれば支払い期間は短くなるのですが、30年ローンが20年になろうが、20年以上先の返済を現在のお金の価値で減らしているだけなので、頭金を多く入れて月々の返済を少なくした方がずっとお得です。
たとえトータルの支払いが同じだとしても見かけだけの数字に惑わされちゃいけません。
- #3
-
- juliansean
- 2011/11/23 (Wed) 11:01
- 報告
ローンはポイントというのを払うので先ず 組んだときに支払う手数料が違ってきます。
このポイントは金利と連動しているので金利を高く払えばポイントは下がります。
最初に決めた毎月の支払額を超えた分はPrincipalから引かれる事になるので
ポイントの手数料を差し引けば1ヶ月違うくらいなら同じ位の金額になるかもしれませんね。
ご自分で確かめる為に 便利なtoolを紹介します。
Amortization Scheduleも出るので払い続けると金利の支払額が下がってくるのが判ります。
銀行がいかに儲けているかの仕組みをはっきり感じられますよ(笑)
http://www.mortgagecalculator.org/free-tools/
それだけお金に余裕があるのであれば満期前に全額返してしまう時に
prepayment penalty という項目が契約に盛り込まれているか確認した方がいいすよ。
最近はこれがあるローンは少なくなってきましたが、うっかりするとあったりしますので・・
- #8
-
- Annn
- 2011/11/23 (Wed) 12:02
- 報告
皆様ありがとうございます。
実は日本に3つほど口座があって、そのうちの一つが英語でのバンクステートメントを出していないのです。(英語での残高証明書は発行してもらえます)それでオンラインバンキングを印刷したものを提出したのですが、上記のようなことを言われました。
ブローカーはその人を使ってローンを組んだ友人からの紹介で(さらに友人とそのブローカーの母親同士が知り合い)身元が分からない変な人というわけではありません。金利や手数料が銀行よりも安かったのでブローカーを利用しました。
- #9
-
- Annn
- 2011/11/23 (Wed) 12:05
- 報告
#7さん
収入があまり多くなく今でもDTIがぎりぎりなので、レンダーに英語で証明できない上記の銀行口座を計算しない場合は30年以下のローンは組めそうにありません。
- #11
-
毎月の決まった支払額以上を払う場合は当然元金とみなされます。 そうすると支払い期間は短くなります。 でもお金があるのに頭金に使いたくないわけですか? ローンの額が多いとローンの費用(ポイント、エスクロー費用、などもすべて)が高くなります。
ローンが終わるまでのすべての合計の支払いが同じだとしても、それが得か損かは、その人の所得税や今後の金利動向によるのであまり意味がないと思いますが。
ローンの期間を短くしたいというのが目的ですか? ローンが下りるのは、《基本的》には月返済額が月収入の3分の1程度の金額です。 15年ローンは金利は低くても毎月の支払いが多いので同じ人でも30年ローンは受けられても15年はだめということもあります。
5/30 のローンであれば金利は低いですし(月返済額は減る)、一般の30年ローンを受けるより若干簡単です。 5年ローンを払ったあと、残高を全額返済するか、その時点でりファイナンスをすることになります。
ローンが受けられそうかどうかはブローカが判断してくれます。 自分の希望をすべて伝えて、一番自分にあったローンが下りるかどうかを聞いてみてはどうですか?
- #10
-
#4さん
今はデフレで収入が減ったりする人が多いですが、
物価というのは過去の例からするとだんだん上がっていくものなので
(お金の価値は下がっていく)
一般的には頭金は少なく長く払うのが得だとされていますよ。
頭金をローンの金利より利回りのいいものに入れておけばそれだけ
得という事もいえます。
- #12
-
もし今すぐ家を買うのでなければ、取りあえずお金を一か所の纏めることから始めてみては。一度お金を纏めてそのまま3ヶ月寝かせておけば、銀行の査定は過去3カ月までしか遡らないからまったく問題ないはず。ようはお金の出所を全て紐付け出来ればOK.
で大手銀行を利用するメリットも実は結構あったりします。例えば同じ家に数件のオファーが入り、価格その他条件が皆同じだった場合、次はどこを基準に考えるかといえば、それはLender. 大手であれば各地域に担当が居る為、色々な確認事項等も手間無く出来る。それに例えばショートセールスだった場合、売り手のLenderが借り手のLenderと同じだった場合、予想以上に話がスムースに進んだりするし、例え違ったとしても、大手同士であればそれはそれで話はスムース。
僕らも半年以上の準備期間を経て、ようやくオファー等を入れ始めたんだけど、色々と調べた結果やっぱ大手で借りる事になりました。物件はショートセールだったんだけど、危うく話が流れるところが大手Lenderだったおかげで家を購入する事が出来ました。まあ話聞くのは無料だし、一度大手銀行のドアを叩いきちんと話を聞く事お勧めしますよ。 多少耳に痛い説教位ますが、自身の限度が良く見えます。 先ずは焦らず、自分で調べられる事は調べまくり、納得いく物件探してください!
- #13
-
- Annn
- 2011/11/23 (Wed) 15:02
- 報告
#12さん
アドバイス誠にありがとうございます。
ショートセールなのですが、現在エスクロー中で、銀行のお金は動かさないようにいわれています。仰るとおり3ヶ月前から英語のお取引レポートを出してくれる銀行にまとめておけばよかったです。ただ、全部英語でないとだめだとは思っていなかったのと、とんとん拍子で話が進んでしまったためこうなってしまいました。。
15年ローンはDTIの関係で無理だと思いますが、5/1ARMについて聞いてみたいと思います!
ありがとうございました。
- #14
-
- Annn
- 2011/11/23 (Wed) 15:06
- 報告
ちなみにLender選びはSellerの銀行からアプルーブが出てから(確かエスクローがオープンする頃)で大丈夫でした。Pre approval letterは大手の銀行のものだったので、それで十分だったのかもしれませんね。
“ 住宅ローンの繰上げ返済について ” に対する書き込みの有効期限は終了しました。
引き続き同じトピックを続けられる場合は、新規トピックを作成してください。
- お店を検索するなら『タウンガイド』
-
- 交通事故・事故に関するお問い合わせ24時間無料相談受付中。完全成功報酬制。20年...
-
交通事故にあったらご相談ください。20年以上の経験を積んだベテラン弁護士があなたの権利を保障し、全力でサポートいたします。
+1 (949) 999-2010The Law Office of Williams & Williams
-
- LAで無料セミナー開催中!生命保険、個人年金、401K、IRAロールオーバー等に...
-
アメリカ生活に絶対にお勧めしたい生命保険「リビングベネフィット」、利子に利子がつく「複利」など知ってお得な情報がいっぱい!知らずに損してしまった…ということがないように賢くアメリカ生活を生き抜いていきませんか?
+1 (702) 480-1839Kayo Clawson / Financial Professional
-
- 【初回相談無料】会計・税務のこと何でもお気軽にご相談ください!Quickbook...
-
Quickbooks導入から運用、確定申告書作成まで懇切丁寧にお手伝いさせていただきます。タイムリーな会計業務・税務申告業務を柱として、お客様が安心して本業に専念できますよう、疑問、不安があればすぐにご相談頂けるような身近なパ-トナ-を目指して参ります。現在、初回無料コンサルティングを承っております。お気軽にご連絡(📞310-904-2605)ください。
+1 (310) 904-2605Momiji Accountancy Corporation(もみじ会計事務所)
-
- Weee!🇯🇵日本食材の最大セール「ジャパンウィーク」開幕✨今週は田牧米ゴールド...
-
Weee!🇯🇵日本食材の最大セール「ジャパンウィーク」開幕✨今週は田牧米ゴールド、超熟パン、おかめ納豆、豚薄切り肉、ニジマス、しめさば、スイスロールなど一挙にお買い得❗️
+1 (510) 358-8960Weee!
-
- ロミータとウィッターにオフィスを構えるアットホームで優しい歯医者さん。一般歯科だ...
-
一般歯科、神経治療、口腔外科、美容歯科まで、歯の治療に関することなら何でもドクタールイス・リンまで。Whittier Officeグランドオープニング プロモーション!新規の患者様限定 検診レントゲン撮影(X-ray)&クリーニング $90!!!チェックアップ、メンテナンスこの機に是非お越しください。
+1 (310) 326-6668ルイス・リン歯科医
-
- ◀︎米国ビザ・永住権・離婚のことなら▶︎
-
US VISA PLUSがオススメな理由★今までに取り扱った件数は3250件以上です。★スタッフ全員が法律事務所弁護士事務所で7年以上の訓練を受けたプロフェッショナルです。★カリフォルニア州の移民コンサルタントの資格も所持しています。★弁護士事務所より費用がはるかに安いのに丁寧です。★100%の顧客満足度判所への出廷が必要となった場合は、協力している専門弁護士との相談の上、ケースを対応いたします。
+1 (310) 928-1968US VISA PLUS
-
- トーランスの本格日本料理店「稲葉」。和食3本柱の、寿司、天ぷら、そばを中心にご提...
-
本格日本料理をお探しですか?トーランスの「稲葉」レストランへ是非ご来店ください。新鮮なお刺身・お寿司はもちろん数多くの和食を取り揃えています。天ぷら油はコレステロールの少ない純正植物油と胡麻油を使用。車海老などは日本から直送!食材にもこだわっています。本場の江戸前仕事でさばかれる魚。切り身は使わず、いいところだけを惜しみなく使いお客様にご提供。米は最上級のものを使用。
+1 (310) 371-6675稲葉(I-NABA)Japanese Restaurant
-
- ~世界を相手に戦う日系企業、個人事業主のチカラに~米国進出に必要な税務業務(法人...
-
Ozawa, Kaneko and Associates LLPは、1.財務諸表監査、レビュー、コンピレーション業務、2. アドバイザリーサービス、3.会計アウトソーシングサービス、そして4.税務サービスの4つの分野で皆様のニーズに合わせたサービスを御提供しております。経験豊富なスタッフが日系企業特有の問題やベンチャー企業にありがちな特有な問題に対処しながら各種サービスを御提供していきます。
+1 (712) 395-4010小澤、金子会計事務所
-
- 初めての訪問から快適なケアを。Haru Dentalで、あなたの笑顔をサポートし...
-
Haru Dentalでは、あなたの健康と安心を最優先に考えています。初めてのご来院も安心のサービスを提供しています。・丁寧な診断と評価 あなたの即時の歯科問題を適切に診断するために、必要な時間をかけてしっかりと検査を行います。過去の医療歴と歯科歴を詳細に確認し、現在の状態を正確に把握します。・個別の治療計画の作成 あなたの口腔内の状態を基に、最適な治療計画を作成します。これにより、長期的な健康を...
+1 (310) 362-2875HARU DENTAL
-
- OCで経験豊富なドクターによる最新の美容をご提供いたします。確かな信頼と技術であ...
-
♢ ドクターによる質の高い施術を、安心価格でご提供しています。♢ 経験豊富な医療従事者が施術いたしますので、ご安心ください。♢ 完全プライベートの個室で施術します。
+1 (657) 218-9859GentleCare Laser Aesthetics
-
- 七五三、成人式、お宮参り、和装結婚式の家族写真、スタジオ撮影&ロケーション撮影は...
-
着物レンタル、ヘアメイク、写真撮影が1つになったお得なフォトパッケージを各種ご用意しております。全米への出張撮影、出張着付けもお問い合わせください。
+1 (818) 646-8088ワンストップ着物スタジオ KIMONO SK
-
- <サウスベイにて36年の実績>トーランスで最も歴史のある、幼児から中学生対象のこ...
-
MKラボはロサンゼルスのサウスベイ地区において、開校36年の最も歴史のある幼児から中学生対象のこども才能開発教室です。 アットホームな雰囲気の中、楽しく日本語・算数・そろばんを学び、子供の才能を伸ばしていきます。個別の指導をご希望の方にはプライベートレッスンにて個々に合わせた対応を致します。また、日本語が話せないお子様、苦手なお子様、学習に難しさを感じているお子様にもプライベートレッスンにて対応可...
+1 (310) 539-3210MKラボ
-
- ビストロボーズ シックな店内くつろぎながらワインやカクテルでイタリアン料理を味わ...
-
食事は勿論お酒と合うアラカルトワインの種類カクテルの種類も豊富です。深夜1時迄(金曜日は深夜2時迄)の営業しておりますので、ゆっくりくつろいでご飲食して頂けます。フィレステーキ、イカ墨パスタ、トマトソースパスタ等お食事は勿論お酒に合うアラカルトも豊富です。
+1 (310) 320-5820Bistro Beaux
-
- LA, OC, Las Vegasでの不動産、ご自宅の購入と売却、オフィスのリー...
-
あなたのアメリカでの住宅探しや売却、ビジネスのためのスペース探し(オフィス、小売店舗、レストランスペース、工場や倉庫など)はご連絡ください。
+1 (949) 385-0153THE LEE TEAM | eXp Realty of California
-
- 日本語や日本について学びたい人は、どなたでも入学できます!入門、小学部、中学部、...
-
日本語や日本について学びたい人は、人種や国籍にかかわらず協同システムの学園に入学できます!一緒に楽しく日本語を学びましょう!日本の言葉と文化を学ぶ日本語学園協同システムは、1948年に創設された全米でも最大規模の日本語学校です。ロサンゼルスを中心に2つの学園を持つ協同システムの全生徒数は二百名を数え、日本人学校や補習校とは異なり、「日本語を第 二言語として教える」ことを基本方針に、人種や国籍に関わ...
+1 (626) 469-0092Japanese Language School Unified System / 日本語学園 協同システム