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トピック

2013年のアメリカでの収入がないのにIRAに拠出してしまった

お悩み・相談
#1
  • sggg
  • mail
  • 2013/09/23 03:26

はじめまして、

IRAに関するご質問です。
もしお分かりになる方がおられましたらお知恵お貸ください。

端的に言うと、
2013年のアメリカでの収入がないのに（知らずに）Traditional IRA(TIRA)に拠出してしまいました。

私は、アメリカで数年働いており、毎年TIRAに上限額を拠出しておりました。
去年（２０１２年）の末に日本に帰国し、2013年のアメリカでの収入は$０の予定です。

にも関わらず、２０１３年の１月早々にオンライン経由でTIRAに上限を拠出してしまいました。

本日、何気なく、IRAに関する記事（http://smartandresponsible.com/blog/ira-basics/）を読んでいて

”個人で開くIRA（Traditional、Roth、Nondeductible IRA）への積み立ては合計で、一年につき$5,000（2012の限度額。ただし、50歳以上であれば、$6,000）までです。ただし、収入がこれ以下である場合、収入が限度額となります。”

ということを今知りました。
収入が０ドルなので１ドルも拠出出来ないということになるとおもいます。

この場合、自分はなにかペナルティーを受けてしまいますでしょうか?
またなにか訂正をするようなアクションを行なう必要はありますでしょうか?

TIRAはVanguardで行っており、
年齢は満３３歳、
グリーンカード保持者（但し、現在日本で収入を得る生活、グリーンカード失効も覚悟の上）
配偶者あり（グリーンカード保持者）

です。
知恵のある方、ご教授頂けましたら幸いです。
よろしくお願い致します。

#2

私も、同じように＄6,000を入金しました
私の場合は、ＵＳＡに住んでいるのですが、その期間は仕事を探していたので、失業保険が収入でした
ただ、失業保険は、労働収入ではないので、限度は＄０です
ＴＡＸ申請時に、ＩＲＡへの拠出を報告したら、その分のペナルティが税金として追加されて、その金額を払いました
Vanguardを利用しているのであれば、カスタマーセンターに確認すれば、さらに詳しい内容を教えてくれるのではないでしょうか

#3

＞その期間は仕事を探していたので、失業保険が収入でした

貰う失業保険から食べるものもケチって節約して老後の為に貯金したらどうなるのでしょうか。

#4
  • MasaFeb
  • 2013/09/23 (Mon) 17:33
  • 報告

トピ主のケースは日本での収入をアメリカでも申告する必要があるので、特に問題はないかと。申告自体が大変ですけどね、日米でやらないといけないので。。。

#7

奥さんに収入がありJoint Tax filingするなら奥さんがsggさんのIRAへ拠出する事ができます。俗にSpousal IRAと呼ばれています。

#6

#3 でしたね
自分のことを批判しても、しょうがないわけだ

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