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トピック

家の支払いに疲れました

お悩み・相談
#1
  • お疲れ様です
  • 2009/04/22 09:55

2005年に家を買いました。コンドですけど・・・・

私の周りにも同じ時期に家を買った人がたくさんいます。
あまり仲がいいわけではないので聞くに聞けずにいますがみなさんどうやって生活しているのでしょうか？

うちは夫婦共働きです。2人で手取り（医療保険費などすでに引かれています）毎月５６００ドル前後です。家のローンが毎月３０００ドル、その他Association　Feeや光熱費、自動車保険、車のローン（月３５０ドル）、クレジットカードの支払い（現金はあまり遣わないのでカードで落とせるものはすべてカード払いで、毎月全部一括払いしています）、学生ローン・・・など支払いだけして貯金ができません。

家購入は投資だと思っていますが、こんな生活が３０年も続くのかと思ったら気が遠くなってしまいました。正直本当に投資になっているのかわかりません。今は家購入時と言われているので家の価値が下がっていることも理解していますし、特に今売る予定はありません。

ただ夫婦二人で旅行もせず一生懸命支払いをするだけのために生きている感じで正直疲れてきました。

ほかの方の収入はわかりませんが、年に一度旅行に行き少々高くてもおいしい外食を結構な頻度でされていて・・・

もしかしたらもともと収入が倍以上ある方たちかもしれませんが、自分の生活を人と比べても仕方ないとは思っていますが、なんとなく見えない出口しかないトンネルの気分です。

支離滅裂な文章ですが実際家をこのまま維持していくほうが賢明なのでしょうか？それともアパートで暮らしたほうが賢明なのでしょうか？皆さんの意見をお聞かせください。

#2
  • ボレー
  • 2009/04/22 (Wed) 15:19
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私は税金や支払い等リスポンシビリティに縛られたく無いので賃貸で、気ままに暮らしています。
家を買わずに正解です。

持ち家ですと売れなければ他に引越せませんが
アパートなら直ぐ他の最新物件に移れますし
なによりアソシエーション費も無く
芝刈り、プール掃除や面倒くさい作業が無く
何か壊れたり問題があればメインテナンスが
即効で解決しにきてくれます。
しかも無料といいますか、追加料金は取られません。

毎月の支払いも楽なので外食や旅行、貯金も出来ます。

今は家の価値が下がっていて
友人は約１億円で購入した高台の家が
今は半分近く下がったと嘆いています。
売るに売れず、ダウンサイジングも出来ず
このまま同じ家に住み続けて
高額な支払いの毎日だそうでお気の毒です。


不況で家の価値が下がって心配する事が何もありません。
かえってアパート代は下がってくれて
申し分ありません。

#3
  • 穏やかに
  • 2009/04/22 (Wed) 16:06
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うちは夫婦共働きでトピ主さんの手取りの4倍ほどありますが、家のローンは固定資産税とアソシエーションを含めて2500ドルまでにしています。それを超えないように計算して頭金を用意しました。それでも毎日の生活であまり贅沢はしていません。他にも必ず支払いって発生するので、やはり家のローンだけで手取りの30％超えるときついと思います。

#4
  • ルーシールーシー
  • 2009/04/22 (Wed) 20:27
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医療保険代などを除いても、手取りの半分以上を家のローンにもっていかれたら、生活が苦しいのは無理ないと思います。
うちも、トピ主さんと同じぐらいの手取りで、ローンの支払いが$２０００ぐらいですので、なんとかやってます。

最近ローンの利子が５％を切ってきていますので、もし、金利が６％近くでしたらリファイナンスをすればかなり節約できると思います。

あと、家以外ではローンはしていません。
車も必ず現金で購入するようにしています。

私は、家は買える物なら購入する方が良いと思っています。
アパートに住んでいても老後に何も残りませんが、家があればそれを売却したり、バックローンをして老後の生活費に充てる事も可能ですしね。
ただし、生活に無理が出るような家のローンは、分不相応な高級アパートに住むようなもので、禁物ですね。

#5
  • ぶんぶん丸
  • 2009/04/22 (Wed) 21:42
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今は米国政府が景気対策の一環として低金利の住宅ローン展開しているはずだから、そのローン組んだ銀行なり不動産ブローカーに住宅ローンの借換について相談してみるといいよ。うまくいけばローン金利が２００５年購入時よりも数パーセントは下がるかもしれない。２０年〜２５年払いローンでこの金利の差はでかいよ。
http://jp.reuters.com/article/topNews/idJPJAPAN-37421520090409?feedType=RSS&feedName=topNews

#6
  • FULLERTONASIAN
  • 2009/04/23 (Thu) 01:58
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サブ・プライムローンの被害者ですね。

早速、ローンの組み換えをお勧めします。

ぶんぶん丸さんのおっしゃる通りにすると、支払いが楽になる可能性があります。

銀行抵当流れだけは避けてください。7年間、クレジットヒストリーに残ります。

#7
  • 朱鷹
  • 2009/04/23 (Thu) 10:28
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私は大学の近くなので、２人の学生に２部屋貸しています。ＨＯＡなど併せて大体支払いは＄２５００ですが、そのうちの＄１４００位は学生が払ってくれていることになり、とても助かっています。ちなみにローンは他に車１台のみです。

現在、リファイナンスをお願いしています。うまくいけば、月々の支払いが４００ドル下がるとのことで、期待しています。

#13

ローン組みなおしはしましたか？一度、ローンオフィサーに相談してみてはいかがでしょうか？買って1年後からはpmi（でしたっけ？ファーストタイムバイヤーが払う保険）をはずせるのでそれだけでもかなり下がります。時期も有ると思いますが金利と組み方で私の場合、$2300だった支払いが$980になりました。$2300は金利オンリーで、＄980は金利以下のものでしたが、そのとき金利だけにしても$1300くらいでしたので単純に支払いが$1000違います。プロの方であればもっといろいろなアドバイスをくれると思います。

#12

＞＞友人は約１億円で購入した高台の家が
今は半分近く下がったと嘆いています。

とありますが、場所はどの辺になりますでしょうか？
今家を探していて、参考にしたいので。

#11

持ち家か、レントかの問題で考えてみると、
レント代は、環境等を考えても2千ドル以下で、
良い条件のアパートなどあると思えます。持ち家だと、プロパテイＴＡＸがありますよね。我が家は年間3千ドル支払っています。コンドの場合は屋根の修理というも分担で支払うので、知り合いの方は、4年程まえに、8千ドルを徴収されたそうです。驚きの金額です、
又、一軒家の場合は、レントしている場合、オーナーが売りにだしたりする時は、あわてて他の住まいを
探さなくはならないので、コンドまたは、アパート等を探された方がよいと思います。

話しは、横にそれてしまいましたが、家を買う場合には、15年で支払い終わる計画なら少々無理をしても、
よいと思うのですが、トピ主さんのおっしゃるように、30年というのは、、やはり長いです。

我が家の場合ですと、Association　Feeは発生しないので、月ずき＄２５０を、年末の固定資産税にあらかじめ、貯金して備えております。

ご質問の趣旨から離れてしまい、申し訳ございません。

#10

私も2005年に家を購入しました。

家の価格が下がったのでP.Taxは下がり、それにつれて家の保険も下がりました。金利が下がっているので今Refinanceしているところです。

私の場合、購入時の金利が特に高かったわけではありませんが、税金、保険、借り換えで結構な金額がセーブできます。半年もしたら十分旅行にいける金額ですよ。

お疲れ様ですさんもRefinanceを検討したらどうですか？

#9

０５に家を購入という事は、投資でもかなり長い目で見ないといけない投資ですね。とりあえず、生活出来ているのなら手放さない方が良いと思います。

このようなローンの組み方が問題になった１ツですね。
＄３３５０の毎月の支払いに、＄５６００の収入という事は、ローン会社がうまい事やってくれたのでしょうが、大変ですね。

自分は、ローンを組む際に、毎月ミニマムの支払いの倍を無理なく払える金額で設定してもらってますし、倍払えないようなローンは組みません。難しい事を考えなくても、こう思っておけば大丈夫ですよ。

ちなみに、BI-WEEKLYの支払い方や、毎月ミニマムにいくら加算すれば、何年ローン期間がちじまるとか調べた事が有りますか？

１０年〜１５年、削れる方法もありますよ。

あまり関係無いですが、学生ローンの利子もタックス免除の対象になる事や、物件の価値も下がっているので、プロパティータックスも調節してもらったり出来るので、駒目にエクスペンスを削るのも良いと思います。

あまり、コンドを投資で購入というのは、聞かないですが、アパートでレンタル代払うよりは、ましだと思いますよ。

クレジットスコアが良ければ、リファイナンスして、３０年から１５年ローンに変えて、５年〜１０年で支払い済ませるセッティングを組めれば、また気持ちの方も楽になるかもしれませんね。

自分は、そうやって３０年ローンを１０年以内で払い終わりました。

でも、ご自宅は、投資でなく必需品だと思って、気を楽して下さいね。

#8

こんにちは。　私も家のローンのことで考えていたところです。私は家は現在人に貸して、アパートに住まってます。レントアウトすると、不動産税とかあがるとか聞いてましたが、最近エスクローが上がるとの通知が来て、やっぱりと思いました。

家を買って財産になると言っても、ローンの利子が馬鹿にならないですよね。そして不動産税も。とっととローンを終わらせれば無駄な利子を払うことも終わるわけだし、あとは自分の財産ですけどね。ローンを払うのがなんだかんだと大変なので、そうは問屋が卸さないです。　

というわけで、今年も目標は一にも二にもローンをできる限り払うこと、だけです（−＿−）。なんだか人生の時間の無駄をしているような、そうでないような、わけがわからないです。

でも、仕事さえしっかりあればいつかはなんとかなるわけで……。自分は当分は家を持っておくつもりです。

判断は、収支勘定によるのではないでしょうか。

#18
  • 考え方だけども
  • 2009/04/23 (Thu) 10:59
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何故車のローンなのか？　中古車に乗ればよい！
車がローンなので、保険も高い！

リファイナンスして、車、学生ローン、クレジットカード（もしあるなら)全てひっくるめて、家のローンひとまとめにして、低利子にしてしまいましょう。

そうすれば、車のローンなし。保険も下がる。　家の支払い自体も下がる。学生ローンも無くなるよね。

それから何か副業をしなさいよね。

#17

私のところも学生ローン、アパートの家賃、車のローン、とても大変です。夫婦共働きですよ。収入もトピ主さんと同じぐらいです。ほかのレスをよんでいると自分のところは収入が何倍で、、、なんて書いている人もいてますます落ち込んでしまいますよね。。マンションを買ってしまったのはもう過去のことなのでこれからは少しでもローンの利息を減らしたり、ほかに削れるところは削って毎月いざというときのお金を少しずつ増やしていったほうが心にも余裕ができますよ。ちなみに私のところは家賃が２０００ドル、学生ローンが１０００ドル、カードローンに１０００ドル、車に３００ドル、、、とトピ主さんと同じような状況です。あまり考えすぎず、ローンなのでいつか終わる、、という考えで毎日過ごしていかれたらいかがですか？考えすぎると本当にしんどいですよ。ほかの人だって、見栄をはっているだけかもしれないでしょ？？とくにロスにいる日本人なんて相手よりも幸せにみせることしかないような人たくさんいますし。あまり他人と比べてもしかたないですよ。お気楽に。

#16
  • リファイナンス
  • 2009/04/23 (Thu) 10:59
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トビずれで申し訳ありませんが、最近リファイナンスされた方がいらっしゃいますか？
リファイナンスにかかる手数料って、いくらくらいかかるものなんでしょうか。。。

ローン残金をもとに％で決まるのか、もしくは大体の目安の平均金額など、
ご存知の方がいらっしゃいましたら教えていただけますか？

#15

持ち家を売却して現在はアパート住まいですが収入の割りにローンの支払いが高すぎてかなり無理な状況だとお察しします。
普通ならこのような無理なローンは組まないのですが…それと投資として購入するにはタイミングが悪かったですね。
20年ほど？待って値段が回復した時に売るか、支払いがきつくて嫌になる状況でしたら思い切って決断するのも方法ですがまずは専門の人に相談されてみてはいかがでしょうか？
30年は長いです人生いろんな事が起こりますので余裕のある支払いに切り替える方法がよいのではと思います。

#14

トピ主さん、2005年に買った家なら今売ったらそんしますよね。Interest は何パーセントか書かれていませんがRefinanceして今より低いInterestとれないのですか？　私の場合6.175％から4.25%に減ったから大分楽になりました。ローンの80%は利子の方に行き実際借りた金額の支払いには20%くらいしかいかないのですがその代わり利子はTax deductibleだから大分もどってくるのではないですか？
ボレーさんの言ってる意味も解るのですがアパート代はとにかく捨ててるのと同じだけれど私の家みたいに買うときのタイミングがよければ２倍にもなるから結構良い投資だと思います。2倍というのは現在家の価格が下がっていてもの話しです。
このままで30年続くと思わずこれからもっと良いことがたくさんおきると思って頑張ってください

#20

昨今の不景気はわれわれの生活に本当に響いてきますね。

うちもとぴぬしさんのような状況です。が、ここは贅沢をせず、耐え忍ぶ時期じゃないかなと思います。うちは旅行、外食、一切やめました。それは家を買った代償だと思っています。ですが、購入した家は大変気に入っているので慎ましやかな生活でも十分満足していますし、購入したことを後悔はしていません。

隣の芝は青く見えるといいます。うちは何でこんな生活をと惨めな思いをすることもあると思いますが、今とぴぬしさんはせっかく買ったその家にすみ続けることが一番大事なことじゃないですか?おそらく家選びのときはいろいろな物件を見て、購入に踏み切った家は考えに考えて買った物件だと思います。日中一生懸命働いて、終業後は夫婦で買った家に帰るってすごくいいことだと思いますよ。アパート暮らしにはないよさがあると思います(もちろんどちらもいい部分悪い部分があると思います）。

お互いがんばりましょう。

#19
  • ありときりぎりす
  • 2009/04/23 (Thu) 11:01
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諦める前に、まだまだやることがあります。皆さんがおっしゃる通り、不景気だからこそ金利が低水準で借りられるわけですから、すぐに借換えを検討してみてください。当方は、先月投資物件を購入しましたが５％で３０年固定で借りられましたよ。ありときりぎりすの童話を思い出してください。賃貸していてもお金はどぶに捨てているだけで何も残らないし、返って大家さんをリッチにしているだけです。ちなにみ、購入した投資物件は約８％弱で回っています。

#21

家をレントして、安い賃貸に引っ越したらどうでしょうか（＾＾）
我慢する事は、若干ありますが、投資という考えであれば、利益率が大きいと思います

#22

自分の家に住むのがいいに決まっています。でも現実はそうではありません。

手取り収入の３０％以下にローンにあてるのが普通でしょう。　５０％以上も払っているのは異常です。
貸した銀行が悪い

この不景気どちらか仕事がなくなれば、大変ですね。
家はローン払いきるまで、銀行のものです。
２００５年に買ったのたぶん売っても大損ですよね。

もしイクイテイーがあればイクイテイーローンを受ければいいですよ。いま３％ぐらいです。

#24

私の主人もトピ主さんと同じことを言ってました。
収入もそれほど悪いわけではないのですが、『なんとなく、縛られてる…』って感じがあるんだと思います。結果として、家を売りました。売り時に売ったということで、結果として良かったのですが…。
今は家をレントしてますが、やはり自由が利きません。
女性の私としては、正直家が欲しいのですが、やはり主人に気持ちの上でも、お金の面でも負担をかけるのは心苦しいです。
なので、今は主人と話して、とにかく安く、気に入った家を買いたいねと話しています。

どんどん不動産の金額が落ちてきてるので、ゆくゆく気に入った家に住めればいいなと思っています。

人それぞれ価値観は違いますよね。
家にも住みたい、好きな車にも乗りたい、旅行にも行きたい…
普通の欲求だと思います。

今、レントの生活をしていて思うのですが、持ち家と同じような感じのでレント物件を探すのは大変だし、やっぱりまだまだ高いです（苦笑）

#23

今の状況ですと　Refinanceは　難しいでしょう。　収入の半分近くが　Mortgageの　支払いに行っていますから。
”こんな生活が３０年も続くのかと思ったら”気持ちは良く分かりますが　　３０年も　続くことはありません。　心配要りません。　あなたは　元金を払っているので　その分は　立派に貯金していますよ。　家の価値は　上がったり下がったりしますが　長い目で見れば　かならず　上がります。　　あなた達の　収入も　上がりますし　上がらないのは　３０年Fixの　支払いだけです。　レント代は　毎年あがっていきますよ。　暫く頑張って　家の査定価格が　上がってきたときに　又借りなおしすればいいですよ。　　３０年Fixedといっても　２００−３００ドル余分に　払える様になれば　自然と　２０年間で支払いは終わりますから。　ゆっくりと構えていけばいいですよ。　早く支払う必要はありません。　金の価値が　今と３０年先とは　違ってきますから。　低金利であれば長期で借りておくのが　得策です。

#26

みなさん、ありがとうございます。本当に感謝しています。

何度か書き込みを試みましたがメンテナンス中だったので遅くなりました。

まず、私たちはどっぷりサブプライムでした。今はリファイナンスしてサブプライムではないです。

中古の車を買いたかったのですが、それまで乗っていた車が急に壊れてしまい、どうしてもすぐに車が必要でした。仕事にも行かなければ行けませんし・・・・。

その前に大きな失費が続いていて（家の修理でした）貯金ががっぽり減りました。手元に2000ドルしかなかったので2000ドルを頭金にして新車を買ったわけです。古い車に乗っていたので2000ドルで買える中古車を買う勇気はありませんでした。修理代がかなりかかっていたので・・・

Dealerで中古車のローンも考えましたが、あまり金額が変わらないので新車にしました。保険が新車のほうが高いこと、リースやローンのほうが高いことも承知しています。そのときはそれが精一杯でした。

確かに隣の芝は青いと言ったもので、自分たちだけがひどく貧乏に感じてしまってかなり悲観的になっていました。お恥ずかしい限りです。

2005年に家を購入したのもいろいろ事情がありその時期になりました。確かに買い時ではありませんでした。

みなさんのいろいろな言葉に本当に救われました。こうやって書くとちょっとうそ臭いですが、本当に感謝しています。

MA-MAさんの言うように確かにいづれ給料も物価も上がるときが来て、そうすれば今より多く支払いをし、その分ローンが減りますね。今は耐えるときですね。主人とこの話をしてかなり精神的に救われました。

みなさん、本当にありがとうございました。

知らないということがいかに怖いかが良くわかりました。これからPersonal Financeについてもう少し勉強しなくてはと思います。

#25

リファイナンスしたいんですけどどうやってするのですか？前回のローンオフィサーを信用できなくなりました。どなたか信頼できる人知りませんか？

#27

トビ主さんは今何％の利息を払っているのいですか？

またいくら銀行からローンしているのですか。

いくらで買って今いくらで売れそうか？

具体的な数字がなくて、手の内打ち用はないですね。

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