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トピック

積立型の生命保険

フリートーク
#1
  • monkey11
  • 2011/03/08 08:42

積立型の生命保険を年金代わりに加入している方、
なにか、問題等ありますか?リスクはありますか?
年金代わりに適していると思いますか?

#21

満期の65歳を過ぎると保険料を支払わない代わりにcash value となったものから月々保険料を引かれてしまいます。
この事は加入時に説明を受けましたが後々 65歳になったら貯まったお金は全て引き上げて解約するのがベストだと
聞き 私もそうしようと思っております。満期時には家も借金がありませんし、子供も巣立っているので保険は必要なく
私が死んだ時に必要なのは葬式代くらいなものです（お墓はすでに買ってあります）

#23

私も生命保険というものは定期型保険（掛け捨て）で、貯蓄はちがうところで貯める、それもIRAのようなTAXの恩恵を受けられるもので、MFで貯めるのが一番いいと思っています。
私の経験上、ＭＦで失敗しないコツは、1回で入金してキープするのではなく、毎月一定額を入金することが危険を分散できます。

積立型保険については、実際に自分で持ってみて、疑問点をエージェントに確認していくうちに、驚くべき事実に直面しました。が、キャンセルするにも高いキャンセル料がとられるようになっていて、結局キャンセルできずに持っています。

１、掛け金が高く、十分な保障が得られない。
２、初めのの何年かは貯蓄されない（ゼロです）ステートメントを見れば一目瞭然です。すごい不思議。
３、途中でお金が必要になったときには、貯蓄分を担保にしてローンをすることになり（もちろんローンの利息も払う）、死亡したときは保障金額からローンした額と利息が差し引かれます。自分の貯蓄なのにどうしてローンなの?
４．死亡したときは、もらえるのは保障金額のみで、積立金はもらえない。
５．引退するときに保険をキャンセルして積立金をもらっても、インフレーションを考えると、お金の価値はずいぶん下がっているはず。

保険は、子供が小さかったり、借金があったりする時期は、必要ですが、引退のときには、保険ではなくて貯金が必要だと思います。

#24

私も＃２３さんには賛成です。しかし、積み立てに対する考えは少し違います。
１．保険としてのFeeがかかるので当然です。ですので、私も掛け捨てが終わってもある程度の保障を残す様にと大きな病気になった時に保障としてでるので加入しました。
２．銀行より高い利率をつけるので、不思議には思いません。IRAでもAuunityでも早くおろせばPenaltyがかかります。
３．エージェント曰く、古いタイプの積み立てはそうですが、私のもっている保険は借金をする必要がありません。
４．積み立て金は死亡保障の一部で、積立金が増えた分死亡保障も上がるので、誤解していると思います。
５．あくまで保険ですし、何とも言えません。
私のエージェントは個人的な友人なので良い点、悪い点、ここで書けない事も教えてもらっています。

#26
  • ルーシールーシー
  • 2011/03/17 (Thu) 21:45
  • 報告

24はてさん、質問です。

＞２．銀行より高い利率をつけるので、不思議には思いません。

銀行より良い利率をつけるのと、最初の数年の間貯蓄が０なのとは別問題だとおもいますが・・・。
それとも、保険会社はあとで利率を高めにつけるための保証として、最初の数年の貯蓄に回る分を使っているのですか?

＞IRAでもAuunityでも早くおろせばPenaltyがかかります。

満期があればその時に下ろせば良いのですが、Whole lifeなど満期がない貯蓄保険は必ずペナルティーを取られると言う事になり、下ろすとかなり貯蓄が目減りします。

＞３．エージェント曰く、古いタイプの積み立てはそうですが、私のもっている保険は借金をする必要がありません。

私は今まで、借金をせずに積立分を自由に使える積立保険を聞いた事がないのです。
是非、保険会社と保険名を教えて下さい。

＞４．積み立て金は死亡保障の一部で、積立金が増えた分死亡保障も上がるので、誤解していると思います。

補償額が増えない積立保険なら、死亡保証金と積立金の両方支払われるのですか?

＞私のエージェントは個人的な友人なので良い点、悪い点、ここで書けない事も教えてもらっています。

そう言わずに、良い点・悪い点全て教えて下さい。
ここで書けないような悪いことしてるんですか～?

#27

ルーシールーシーさん、
２．これは、個人の考え方です。銀行のCDでも1％くらいの今で、損を覚悟でGuranteedで2~3％、Currentで5~8％を提供するのは、長期で預けるのを前提としているからではないでしょうか。生命保険やIRAはそう思います。ですから、早期で解約した時にPenaltyがあってもしょうがないと思います。私のIndex Auunityは最初に13％ほどボーナスで利息がつきますが、Penanltyの期間は15年ですが、それに対しても納得しています。 普通積み立てのPenaltyの期間は15~20年のはずです。それはおかしいです。
３．ユニバーサル（UL)、Index UL,VULはどの保険会社でもおろせるはずです。
４．なんとも返事はできません。私の友人はWhole Lifeは薦めていなく、UL系の積み立ては保障額が毎年上がりPenalty期間以降は積み立て金の分、保障額が上がっているのでわかりやすいです。ハッキリ言って、あまり良い積み立てをお持ちでないと思います。
削除されるのであまりいえませんが、掛け捨てを買って、残りを投資するセミナーで初めて積み立てを知りましたが、そこでも例はWhole Lifeの最悪の状態とMutual Fundが毎年10~12％確実に上がるかの様な説明でした。もちろんWhole Lifeももっと利点があることも知りましたし、そこではじめたMutual Fundは損をしています。生命保険やその他の保険でエージェントによっては自分たちに都合の良い保険会社や商品を売っているところがあります。正直なエージェントは当然いますので、何とか見つけて相談されては。宣伝になるので、私の知り合いは紹介できません。

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