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Tema

銀行の利子が年間$1,500以上だと…

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#1
  • 仲間発見、捕獲！
  • 2006/05/15 17:33

私の利用しているセービングアカウントの利子のパーセンテージが結構良く、現在月に100ドル以上の利子がもらえます。もらえるだけもらおうと思っているのですが、ふと気になることがありました。

去年分のタックスリターンをしているときに目に留まったのですが（自分でやります。アカウンタントはいません）、もし年間の利子が$1,500以上になると1040EZが使えず、なんだかちょっとややこしいことになるという印象を受けました。Schedule AかBかを埋めるだけであるなら構わないのですが、それ以外に何かあるのでしょうか。（例えば税金が多くかかるとか…）

特になければ、更に利子のいい定期預金に入れてもっと稼ごうかと思っています。現在働いていますがこれから一旦大学院に行きますので、できるだけ賢くやっていかないと貧乏院生になってしまいます…

その他、留学生でもできる低リスクの投資（不動産には手が出ませんが）などがありましたら教えてください。２年ほど２万ドルくらいは手付かずになる予定です。よろしくお願いします。

#2

$1,500以上(注:More than $1,500)の利息はSchedule B が必要になります。Tax Returnには1040 を使うことになります。Schedule B PartIIIの海外投資の有無に必ずチェックマークを入れてくださいね。$10.00 以上の利息はTaxpayerのimcome blacket によりTaxableになります。配当はやや低めですが、Municipal Bond や Tax Exempt Mutual Fund の投資があります。これらの投資の配当にはTax がかかりません。

#3
  • 仲間発見、捕獲！
  • 2006/05/16 (Tue) 22:14
  • Informe

Nagさん、情報ありがとうございます！$1,500以上でも別に損するようなことはないんですね。そうであれば利子が5％くらいの定期預金にいれて少しでも稼ぐことにします。Municipal Bond や Tax Exempt Mutual Fund のほうの情報も集めてみます。丁寧にありがとうございました。

他にもアイディアがあればどうぞ投稿してください。お待ちしています。

#5

こんにちは。
仲間発見、捕獲！さんもし差し支えなければバンクどちらをお使いなのか教えてください。わたしもこれからバンクアカウント新たに開こうかな？と考え中なので。。。よろしく願いします。

#4

最近はOnline Savingの利率が本当に良くなりましたよね。今は４％台後半の所が多く見られますよね。
税金のことは#2さんの仰るとおりだと思います。
ただ、投資に関しては、2年という期間であればMoney Marketか後はCD、それからOnline Savingぐらいがいいんじゃないでしょうか。Municipal BondにしてもMutual Fundにしても元金の保証がありませんので、2年という期間では元金割れのリスクが結構大きいですよ。

#6
  • 仲間発見、捕獲！
  • 2006/05/17 (Wed) 13:44
  • Informe

うらやましいさん：
コメントありがとうございました。参考にさせていただきます。

kiki2006さん：
私はWells Fargoを使っています。私のアカウントなのですが、確か２年ほど前に作ったIndexed Savingsというものを利用しています。Wells Fargoのホームページに行ってももう見当たらないので、もう新規では作れないのではないかと思われます…、が、興味があればぜひ銀行員に聞いてみてください。

作った当初は利子が1.00％だったと記憶しています。1万ドルあれば手数料が取られないということで、ぎりぎり1万ドル貯まったときに開けました。驚いたことに、知らず知らずのうちに利率が上がり（今までの私のオブザベーションによると1-2ヶ月に一度、0.25％ほどのあがっているようです）、現在では4％近くになっています。今のところ上がってばかりですが、一度銀行員に「可能性としては下がることもあります」と言われました。でもセービングなので、定期（CD）のように一定期間お金を預けなければいけないということもなく、かなり気に入っています。そういえば、一度同じくWells Fargoの7ヶ月の定期に入れたのですが、7ヶ月経たないうちにIndexed Savings の利率のほうが高くなっていました。

定期預金ができるようでしたら、Bankrate.comというサイトに行くと、いいレートのところが見つかると思います。金額と期間によっては5％以上のも見当たります。参考になれば。

#7
  • 仲間発見、捕獲！
  • 2006/05/18 (Thu) 13:41
  • Informe

トビ主です。今日利子の増え具合をチェックしたのですが、また利率が0.25%ほど上がったようです。今多分4.23%前後と思われます。

#8

お聞きしたいのですが、IRAとCDの違いは何ですか？私はCDにしてますが・・・さっぱり解りません。

#9

me too!? some one, please tell us what is IRA?

#10
  • Olympic
  • 2006/07/18 (Tue) 23:17
  • Informe

Ing Direct(http://www.ingdirect.com/osa_yahoo2/) を使われている方いますか？Online Banking と思うのですが。これは元金は絶対減らないものですよね？??

#13

IRAはリタイヤメントプランの一種。基本的には５９歳まで下ろせません。CDは定期預金。１年ものなら１年後に下ろせます。

#12

＃10さん、もし　あなたが　Savings 　or　CDのことを言っているのなら　減るわけないじゃないですか。条件としては　GC保持　または　米国市民などが　当てはまらないといけません。

#11

30ドルくらいからでできるのでアカウンタントを使うことをお勧めします。学生のころ自分でやってぜんぜん帰ってきませんでしたが同じ収入なのにいろいろ細かくやってくれてすごいいっぱい返ってきたことがあります。

#14
  • ぶん太
  • 2006/07/19 (Wed) 18:01
  • Informe

＃１３さんのいうとおりですね。正確には５９．５歳なそうですが、面倒ですから５９歳と覚えておいたほうが楽ですね。５９．５歳前におろせますが、ペナルティがありますから、５９．５歳に近い人は待ったほうが有利でしょう。

５９．５歳になったら、全額おろさないで生活費として毎月ある程度の金額を受け取りIRAを継続することが出来るそうです。IRAはCDに比べればガバガバ増えます。

#16

IRAは、老後用の貯蓄ですね。＃13違いさんが書いてあるとおり、59歳まで下ろせません。
この利点は、利子％が高くて、この利子に対してTaxを支払わなくても良いこと、その反対に不利な点は自分の老後用の貯蓄なので59歳にならないとお金を下ろせません。Withdrawした際、その金額に掛かるTAXを払わなくてはいけません。
59歳未満のうちにWithdrawすることが
出来る免除規約のようなものもありますが、（初めて家を買う場合、カトリーナで災害にあい、一時生活費に当てる場合など）基本的にWithdrawするとペナルティーを払うことになります。

アメリカで永住する人は必要だと思います。

あとは定期預金（CD)　1ヶ月3ヶ月6ヶ月7ヶ月9ヶ月1年2年と銀行によって定期の期間が定められ、その期間に応じて利子％が違ってきます。

あとは、Money Merket　これもSaving
Accountのような、変動利子口座です。

投資で、お金を増やしたい場合は
Mutual Fund　（投資信託）で毎月
貯金するつもりで投資会社にお金を
入金するかですね。
この場合は、投資ですので元金を保障できません。

ここで、＃10さんの回答ですが、
ING Direct バンクはセービング
アカウント、CD(定期預金）、Mutual
Fundをとりあつかっているので、
あなたが、どのアカウントをあけるかによって、元本われなく元金が
少なくならなくできますよ。　

ただ、この銀行はオンラインバンクのみでChecking　Accountがないので、
お金を下ろしたいときは、あなたがお持ちの営業所がある銀行の口座にお金をトランスファーして、その口座からINGに貯金していたお金を引き落とすことになります。

トランスファーには一切手数料は掛かりません。

INGには、セービングアカウントを
そしてB of　Americaなどで、チェキングアカウントをなど、
いろいろな銀行に利子の率をみて
決めたら良いと思います。

#15

#9さんPlease tell us what is IRA?ではなくて、Please tell us what IRA is. ガ正解です。質問ではないので？マークも要らないです。

#17
  • DennisDDSS
  • 2006/07/21 (Fri) 23:35
  • Informe

IRAの付け加え。

５９．５歳から７９．５歳までに、毎月決まった額を下ろす必要があります。５９．５歳までに、下ろした場合は、ペナルティーが掛かります。また、７９．５歳まで下ろさなかったら、下ろす必要の分に対してのペナルティーが掛かります。

それと、IRAはTAXが掛かります。

Ruth IRAは、どうでしょうか？TAXは掛かりません。IRAの様なルールはありませんが、利子に対しては、IRAと同じルールが適応されます。

Mutual Fundも、TAXが掛かる事をお忘れない様に、ただし、Ruth IRAのアカウント内のMutual Fundは、TAXが掛かりません。

金融の世界は、奥深いですねー。

#18

＃１７さん、RuthってRothのことかな？
それだったらIRAがTAXかかって、Rothは掛からないって言うのはどうも？？
”IRAは収入の一部を非課税して、それを運用して増やし、将来引き出すときに課税される仕組みです”
”RothIRAに拠出するお金は、IRAや401(k)と違って所得控除の対象になりません。つまり、税引き後のお金として拠出します。ですから、拠出額に対する税金のメリットはありません。”
Rothは引き出す時にTAX払わなくていいけど、拠出する前に払ってるからねぇ。

#19
  • DennisDDSS
  • 2006/07/23 (Sun) 01:55
  • Informe

えーと、Roth IRAですね。すいません。

IRAは、Tax Laterの分類に入り、Roth IRAは、”NEVER TAX”の分類に入ります。金融上の分類で。もちろん、詳しく話せば＃１８さんのおっしゃる通りになると思いますが。

一般の方々へは、IRAを、TAX LATER、ROTH IRAを、NEVER TAXと、言うようにしてます。

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