วิวินาวิ : ลอสแอนเจลิส : (สหรัฐอเมริกา) Los Angeles

• ルーシールーシー
• 2013/02/25 (Mon) 16:03
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世帯収入が14~15万ドルだったら収入は良い方だと思いますし、頭金が20％以上だせれば60万ドルの家の購入は十分可能だと思いますよ。
60万－20％＝48万のローン、今だったら金利４％の30年固定で毎月の返済額が$2291 （ちなみに5%だと$2576です）
これに火災保険が年に$1000～2000と不動産税が１％とちょっとなので年$7000ぐらいとして、月に$800ぐらい。
トータルで毎月かかる金額は$3000ぐらいだと思います。
通常収入の３０％ぐらいまではローンを組めるので、年収15万ドルで月$3750のローン返済まで計算上は可能ですから、
ローン以外の経費（不動産財と火災保険）を入れて$3000だったら全然大丈夫ですよ。

但し頭金が20%より少なかったりすると、余計な費用（モーゲージインシューランス）がかかったり、セカンドモーゲージを組まされたりするので、割高になります。
それに、頭金以外にも諸経費がかかるので、最初に15万ドルぐらいの現金が必要になると思います。

勿論、今までより家にかかる費用が多くなるので、貯蓄に回していたお金や贅沢な費用は削る必要は出ていますよ。
でも、ローンの金利支払い分がTax Diductableになるので、
税金の節約になり、手取り分が増えますし、後は家（不動産）に投資していると考えることですね。

ちなみに我が家は年収10万ドル以下ですが、月々$2000以上のモーゲージ支払っていますよ。

• ちゃんと計算
• 2013/02/25 (Mon) 17:47
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なぜ買えないのかわかりませんが、＄６００ｋの家でしたら、２０％の頭金、ローンは＄４８０ｋ。 ４％と考えてもローンの支払いに＄２，２９２、固定資産税が月々に約＄６７５（年に２度の支払いですが、毎月のプール金ですね）、火災保険が月に約＄１７５、で支払いが合計＄３、１４２。 申告が夫婦で子供が一人いることを考えると、ざっくりで手取りは（＄１５０ｋX７０％/１２ヶ月）月々＄８、７５０の概算計算ですね。 ＄３，１４２/＄８、７５０＝３６％。 ３６％の比率で買えなくはありませんが、まあ他の支出がわからないので、概算ですと、十分買えると思います。 家のローンの利子も固定資産税も申告に有利になりますので、７０％と計算してみました。 これは家を買った後の手取り計算ですが、自分でも計算、研究、見積もりでもとって調べてください。 まあ新車を２台でも乗っていたりするのでしたら、少々きついかもしれませんね。 家計簿はつけておられますか? 一発で、月々の支出がわかりますよ。 まあ、一番のネックは頭金かもしれませんね。