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主题

クレジットスコアを上げる為の良い方法について教えて下さい

烦恼・咨询
#1
  • popchan
  • 2015/05/05 11:35

米国にて、アメリカ人夫と結婚し１年になります。お恥ずかしい話なのですが、最初４０％をdown payment し家を購入しようと思いローンの審査をしたのですが、夫のクレジットスコアが悪いと言われ ６０％down paymentしても残金のローンは無理との事で、一旦家の購入は諦め、これからスコアを上げるのに構築を始めようとしているのですが、２年はみた方がいいと言われました。

夫のクレジットスコアが悪い原因には クレジットカードの支払いが８ヶ月前の時点で、４ヶ月間遅れていた事が原因していました。今は全て返済済みです。

それが原因で クレジットカードを作る事ができず、セキュアドカードを作り１からクレジットスコアを作るしかない。。と考えていますが、それは夫のクレジットスコアが上がるという事で、私のクレジットスコアも上がるわけではないのでしょうか。。また、私は専業主婦である限り夫と共有のクレジットカードしか持つ事ができないという事でしょうか。。

今回の件でもしも私が米国での収入があり、私のクレジットスコアが夫よりも良かった場合、ローンは組めたのでしょうか。。

もしそうならば、私は自分のクレジットスコアを持つために ここアメリカで個人事業をはじめようと考えています。 私は日本で２１年間個人事業をしており３箇所からの収入があります。そのうちの１つを米国の売り上げにする事もできるのですが、私のクレジットスコアを上げる為に、日本での売り上げをアメリカでの売り上げに切り替え アメリカで個人事業主になる方が 主人よりもはやくクレジットスコアを上げる事ができるのか。。

初歩的なご質問で申し訳ありません。。

お分かりの方がいらっしゃいましたら教えていただきたく、どうぞよろしくお願いいたします。

#2
  • shall we 断酒
  • 2015/05/05 (Tue) 16:24
  • 报告

購入にあたり
realtor 選びが大事です。（体験から）

①realtorのオフィスに系列のファイナンス会社と系列の
escrowオフィスを有していること。
事前にrealtorとよくスコアについて相談しましょう。彼らは良く◎仕事ができます。
またselllerをある程度抱えているrealtorがお勧め。
購入オファーからローン審査 家のapprausal inspection等グループ内でスムーズに行きます

②私の場合購入オファー時奥様の名前でローン申請されていました。最後のescrowに入った段階で旦那さんの名前が並列に記されていました。

③ 数年間（二年間）家の購入実績がなければ
FHA ローン使えます。
金利hは安くかつ上限が定められており downpaymentは３％でokです。

●それとFHAはクレジットスコアは考慮しません。

④アメリカは契約書社会です。
realtorのおいしい話は口先だけです。すべては契約
分厚い契約書類はすべて訴訟の場合のためだといっていました。
アメリカン特に女性のrealtorは凄腕が多いです。

●結論としてFHAローン購入者に売却するとselllerのほうに負担がかかりました。。
foreclosure short sell 物件には適用されず 状態の良い物件のみFHA使えます。
タイトルにFHA ok ready to close immmediately VAokと
物件紹介してあればokです

#3

収入がない個人にローンはでません。 JointのTaxReturnで収入があっても、ローン申し込みでその半分を収入と見てくれるわけではありません。 クレディットカードは収入があり、クレディットヒストリーの良い配偶者が作り、どちらもない配偶者を加えることはできますが、お宅はこれにはあてはまりません。 奥さんが、セキュアドカードを作り１からクレジットスコアを作るしかない=>正解です。
破産してるわけではないので、未払いの記録などは１年もすればほとんどスコア―に影響しなくなります。
コツは、毎月請求残高をゼロに近くするためにClosingの日の頃に支払いをすることです。毎月締め切りまでに全額払っても、Balanceとして記録されるからです。

それよりも、将来ジョイントのカードやローンを組んだ場合、夫がお金にリーズであればしっかり支払いの確認をしないと自分のクレディットまで悪くなります。

#4

借金をした事が一度もないのでクレジットスコアの良し悪しとは
無縁です。

家も車もあれもこれも現金買い。 借金がない人はスコアが低いなどと
知ったかぶりを言うやつが多いがレポートとったら３社
すべてが、８４０以上。
３枚のカードの請求がきたらその日のうちに全額支払うからでしょう

#5
  • shall we 断酒
  • 2015/05/05 (Tue) 21:32
  • 报告

６０％のdownpayment用意できるのでしたら
少し郊外 少し古いか小さな住宅をその手持ちのキャッシュで購入されたらどうでしょう。

escrowも早くcloseできますし早目にキャッシュご所望の
selllerもおられると思います。
これから金利もあがりそろそろ価格も頭打ちですので
また、購入住宅もローンがなければ値上がりでいつでも売れます。

二年以上居住すればcapital gain にはtaxかかりません。
日本人でGCなければcapital gain taxは１３．３％が
total sale priceからescrowでholdされます。
（日本人のLAセカンドハウスと言うこと）

property tax やinsuranceその他管理費購入価格の５％くらいは
毎年かかるので
キャッシュがあればローンなしで買われるのも良いのかとと。。。

クレジットスコアは金融資本の企みです。

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