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หัวข้อประเด็น (Topic)

生命保険はいい投資なのか。

คำถาม / สอบถาม
#1

ごく最近までPaycheck to Paycheckで暮らしていたので、投資という投資はほとんどしてきていませんでした。去年から始めた副業で毎月安定的に稼げる用になったので、余剰金を投資に回そうと今勉強をしております。

一番手っ取り早く投資として思いついたのが生命保険です。

ただ10年ほど前に誰かから聞いた助言で、生命保険と投資を混合してはいけない、生命保険は投資ではないというのを強く覚えており、生命保険には多少懐疑的なところがあります。

Whole life insuranceは、支払う月額の中の保険料が年齢とともに増え、投資に回る金額が満期に近づくにつれて減っていき、コミッションと費用を差し引いたら実質年利は1.5-2％程度だとネットやYoutuberの説明で見ました。また被保険者が亡くなった場合、積み立てたお金はもらえずDeath Benefitしかもらえないというのもデメリットだと。

妻と子供がいますのでDeath Benefitは必要ですので、Term Life Insuranceで1億円ぐらいのDeath Benefitをかけておいて、他のお金はETF, BOND, SP500, Roth IRA, Cryptoなどに投資したほうが良いのかなと、今の段階で思っています。

家庭環境や所得によりそれぞれ個人差はありますが、生命保険は投資として良いのでしょうか。
どうぞよろしくお願いいたします。

#3

生命保険は投資ではない。死ななければ徳はありません。もし短命であっても、ご家族に十分な生活費を残すことはむずかしいと思います。また、死んでしまった後はもうどうにもならない、1億円あってもたりませんよ。5億円の保険であればべつですが。

好きな会社の株を買うことです。例えば、Ｃｏｓｔｃｏが好きならＣｏｓｔｃｏの株を買うことです。アップル製品が好きなら、アップルの株です。そして、値が下がっても我慢です。逆に下がったら、買う勇気を持つことです。ただし、これは10年スパンでの投資です。短期ではうまくいきません。

#4

私ですが、ファイナンシャルコンサルタントをしております。現在の生命保健は投資にもなります。まずは全体像とお客様のご希望を聞いてからのアドバイスになります。相談無料でしています。よろしければ、連絡下さい。

#5

素人の個人的な意見ですが、生命保険の目的は、死亡した被保険者の収入の代わりに残された家族の生活を支えることだと思います。よく言われるのは、年収の10−15倍のTerm Life Insuranceを子供の扶養が終わるまで、または、被保険者本人がリタイアするまで、購入することでしょうか。例えば、家族の大黒柱の年収$100kの人が亡くなっても、$1.5Mの保険金を元手にS&P500 Index Fundなどで運用すれば、平均で（あくまで過去のデータに基づく平均で）$100k程度の年収が得られることになります。逆に、もう既に金融資産が$1.5Mある場合は、Self Insuredなので生命保険を購入する必要がありません。また、子供が就職して巣立ったり、伴侶が年金受給年齢になると、必要なお金が少なくなるので、生命保険の必要性も無くなっていきます。保険はあくまで保険。掛け捨てでTerm Life Insuranceが良いと思います。それにTerm Life Insuranceの方が、月々の保険料が断然安いです。そして余剰資金を別途、手数料の安いインデックスファンド等で自分で長期運用するのをお勧めします。

もうご存知かも知れませんが、YoutubeでDave Ramseyという人のチャンネル(The Ramsey Show)を見てみて下さい。保険や長期投資のことを沢山話しています。Podcastもありますし、ベストセラーの本も出しています。

#6

黙ってS&P500 ETFのVOOに積み立てしときな。
詳しくはYouTubeで検索すれば出てくる。

#7

どこに投資するかは個人の自由。
見知らぬ他人に指図する必要はない。

生命保険はいい投資について教えてやりなはれ。

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