びびなび : ロサンゼルス : (アメリカ合衆国) Los Angeles

• daniema
• 2010/02/12 (Fri) 20:29
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普通のIRAはCD並みにしか増えない。基本的に、59.5歳前に引き出すとペナルティがあるので、引き出す誘惑に負け難い利点があるが。
ペナルティがかからない例外は、大学以上の高等教育費、最初の家購入、高額の医療費（税引き後所得の7.5％以上）など。

トラディショナルＩＲＡは、タックス控除のメリットがあるが、年金として受給するときはその受給額が所得税の対象になる。
ロスＩＲＡは、入れた金はその年の確定申告の控除にならないが、年金として受け取るときにタックスがかからない。どちらが合っているかはひとそれぞれ。
普通のIRAはCD並みにしか増えないので、個人的にはすきではない。

投資型（投資信託）IRAは、一番底とかになったらマネーマーケットに移せば減らない。昨年3月の株のドン底から1年近く経つが、あれから結構増えた。危険を分散摩るためにいろいろな銘柄が入っている、ミディアムリスク／ミディアムリターン。

将来、年金はあてにならない時代到来なそうだが、危機感をもって準備している人は少ないそうだ。理由のひとつは、今までの年寄りは問題なくやってきたようだから危機を感じないとか。

• ぶんぶん丸
• 2010/02/13 (Sat) 11:06
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リスクの高い投資信託を扱う際のリスク軽減の最大のコツは「時間」です。株関連の投資信託はたしかに短期間では値動きが激しいですが、２０年ー３０年のスパンで見たら利幅が一番いいです。逆にCDやBond系の投資信託は値動きリスクは低いですが、長期間のトータルでみるとリターンが少ないです。

だから理想的なのはトピ主が年をとるにつれてIRAのポートフォリオを「高リスク高リターン」商品から「低リスク低リターン」商品へと移動することです。昨年の株価大暴落の際には株関連の投資信託の値段は暴落しましたが、Bond系の値段はそこまで落ちませんでした。５０歳過ぎても欲張って株中心のポートフォリオにしていた方は泣きを見てましたが、堅実にBond系やCD系などに移していた方のダメージは軽症ですみました。

＞投資型（投資信託）IRAは、一番底とかになったらマネーマーケットに移せば減らない。

この意見には正直???むしろ逆じゃないの?
これって投資信託の価値がどん底になったときに現金化しろっていうようなもんでしょ。むしろお金に余裕があるならこの時期に投資信託を買ったほうがいい。

• daniema
• 2010/02/13 (Sat) 11:34
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＞この意見には正直???むしろ逆じゃないの?

うん、補足が必要だった。2008年秋頃から一番底に向かっていたのは素人でも感じたよね。
世界の金融情勢をみれば、その頃にマネーマーケットに移せばいいという意味。
それまでガバガバ儲けているから、どん底まで減らすより一休み雨宿りするという訳。
移さずそのままにしても、長い目でみればあがっていくが。

2009年3月の一番底の時、絶対潰れない銘柄の株なり投資信託を買ったほうがいいのは当然。

今は少し下がり気味で2番底にいくのか迷っているかのようにもみえる。
最初は勉強と小額で練習しないと、あっという間に金をもっていかれることも。

• daniema
• 2010/02/13 (Sat) 12:26
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「絶対」潰れない銘柄ってなんだ、と疑問がわくかもしれないが９９．９９％の確率の意味。

毎日ニュースをみて分析すれば、具体的な銘柄が分るかもしれない。

株や投資信託をPCで毎日のようにうまくやっているプロ達のコツは、「欲張り過ぎないこと」なそうだ。
目いっぱい儲けようとすると、1秒の差その他で一瞬に大損することもよくある。
損切りもある。身を引く判断は、迅速に一刻一秒を争う。
「キケン」な瞬間の前に、「今日は儲けたから」と欲張らず身を引くのが重要。

• エドッコ3
• 2010/02/13 (Sat) 12:52
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> 2008年秋頃から一番底に向かっていたのは素人でも感じたよね。

私もそのド「素人」のひとりで、その時期に某社の IRA と Annuity を解約しました。お陰で元金からの 1/3 くらいの損失で済みましたが、そのままほっておいた友人達は半額以下まで減ったそうです。今後は上り調子でも、その半額以下の金額から数パーセントずつ上がっていくんじゃぁ、元金まで届くのに、何年かかるか分かりませんよね。

かたや、別会社の Annuity、最初から Very Conservative のアカウントにしたので、前回のどん底でもあまり減らず、現在はオーバーオールで結構いい数字になっています。

投資会社のセールスマンは私らド素人には魔術師です。長期の株の表などを見せて、洗脳するので気をつけてください。あの株の上昇率と、今回みたいに一度ドーンと下がった自分の金の動きとは全然違うものです。ま、今はマニーマーケットもほんとにひどい利子率ですけどね。