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#1

monkey11
2011/03/08 08:42

積立型の生命保険を年金代わりに加入している方、
なにか、問題等ありますか?リスクはありますか?
年金代わりに適していると思いますか?

ブックマーク

#4

altadena007
2011/03/08 (Tue) 21:25
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積み立て型の生命保険よりも、掛け捨ての生命保険で差額を別に投資する方がはるかに優れているとおもいます。

＄500,000の積立保険の毎月の支払いは＄1000ぐらいになると思いますが、30年の＄500,000の掛け捨て保険なら毎月の支払は$25ぐらいになると思います。差額の＄975は投資信託にでも投資するとします。例えば、S&P500 インデックスファンドに投資すれば、S&P500は1957年に始まってから今日まで平均なら年6.5％で増えているので…毎月＄975の投資を30年間続けて、毎年6.5％増えると仮定すば…30年後には… $1,078,523.64
（内 $351,000が元本）になっています。長い目で見たら平均年8－10％で増えている投資信託も少なくないので、年10％で増えていたら、30年後には $2,203,975.73 に膨らみます。積立保険は保険料が上がらないと思いますが、掛け捨ての契約が切れて30年後から保険料が高くなるとしても、それまでに＄1－2 millionの蓄えがあれば別に生命保険に再加入しなくてもよいでしょう。

これに対して、積立保険の場合は、利息を払って保険金から前借できたりしますが、30年間で＄360,000の保険料を払って最大＄500,000しかもらえません。積立保険の場合は、保険会社が倒産するというリスクもあります。

#5

めぐみ４
2011/03/09 (Wed) 09:16
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保険を売ってるエージェントのいうことは１００％信じてはダメですよ。もっと中立の立場にいる人でないと。エージェントは売りたくてうずうずしてるんですから、いいことばかり言いますよ。

#6

いのちの保険
2011/03/09 (Wed) 09:58
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生命保険は死んで役に立つものじゃ。

積み立ててどないするんじゃ。

#8

MCAKE
mail
2011/03/09 (Wed) 11:57
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私が生命保険を捜していた際、ファイナンシャルのプロの方にアドバイスを戴きました。とてもわかりやすく説明してくれました。その時戴いた、簡単な資料がありますが、もしよろしければ、お見せできます。ご連絡下さい。

#9

真実でーす
2011/03/09 (Wed) 13:55
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>30年の＄500,000の掛け捨て保険なら毎月の支払は$25ぐらいになると思います。

何歳からはじめて毎月の支払いは30年間変わらないのでしょうか?
因みに30歳からはじめて59歳時に毎月＄２５で済むとは思えません。

>＄500,000の積立保険の毎月の支払いは＄1000ぐらいになると

こちらは満期でいくらになるかは書いておられませんがどうなんでしょうか?

比べるなら両方の事を書かないと・・・・

私は65歳で満期の25万ドル（通常死亡時、事故死倍額）月々３００ドル弱の掛け金の積み立てをしていて
25年経って10万ドルくらいがcash valueとなっています。
私は自営業なので保険屋の話から退職金程度になればと思い積み立てにしました
（当時はまだmutual fund とか盛んではなかったので）

他にもmutual fund （リスクが一番低いもの）に10年前から入っていますがこれは浮き沈みが結構あり
ここ10年で見ると単純計算で年平均3.3% くらい増えています。

確かに積み立ての生命保険は投資と保険に掛け金がどれだけ行っているのかわからず不透明です。
が、信用のできる会社で長年やっていれば確実に増えますし家族がいれば自分の死後助けになります。
私は家の借金がチャラになる金額で加入しました。

altadena007 ご自分ではどういう成果をあげられているのでしょうか?

積み立て保険をはじめた頃エージェントから受けた説明とは25年経った今大分違った展開になってきているので
実経験談を尊重したいと思います。