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トピック

2013年のアメリカでの収入がないのにIRAに拠出してしまった

お悩み・相談
#1
  • sggg
  • mail
  • 2013/09/23 03:26

はじめまして、

IRAに関するご質問です。
もしお分かりになる方がおられましたらお知恵お貸ください。

端的に言うと、
2013年のアメリカでの収入がないのに（知らずに）Traditional IRA(TIRA)に拠出してしまいました。

私は、アメリカで数年働いており、毎年TIRAに上限額を拠出しておりました。
去年（２０１２年）の末に日本に帰国し、2013年のアメリカでの収入は$０の予定です。

にも関わらず、２０１３年の１月早々にオンライン経由でTIRAに上限を拠出してしまいました。

本日、何気なく、IRAに関する記事（http://smartandresponsible.com/blog/ira-basics/）を読んでいて

”個人で開くIRA（Traditional、Roth、Nondeductible IRA）への積み立ては合計で、一年につき$5,000（2012の限度額。ただし、50歳以上であれば、$6,000）までです。ただし、収入がこれ以下である場合、収入が限度額となります。”

ということを今知りました。
収入が０ドルなので１ドルも拠出出来ないということになるとおもいます。

この場合、自分はなにかペナルティーを受けてしまいますでしょうか?
またなにか訂正をするようなアクションを行なう必要はありますでしょうか?

TIRAはVanguardで行っており、
年齢は満３３歳、
グリーンカード保持者（但し、現在日本で収入を得る生活、グリーンカード失効も覚悟の上）
配偶者あり（グリーンカード保持者）

です。
知恵のある方、ご教授頂けましたら幸いです。
よろしくお願い致します。

#2

私も、同じように＄6,000を入金しました
私の場合は、ＵＳＡに住んでいるのですが、その期間は仕事を探していたので、失業保険が収入でした
ただ、失業保険は、労働収入ではないので、限度は＄０です
ＴＡＸ申請時に、ＩＲＡへの拠出を報告したら、その分のペナルティが税金として追加されて、その金額を払いました
Vanguardを利用しているのであれば、カスタマーセンターに確認すれば、さらに詳しい内容を教えてくれるのではないでしょうか

#3

＞その期間は仕事を探していたので、失業保険が収入でした

貰う失業保険から食べるものもケチって節約して老後の為に貯金したらどうなるのでしょうか。

#4
  • MasaFeb
  • 2013/09/23 (Mon) 17:33
  • 報告

トピ主のケースは日本での収入をアメリカでも申告する必要があるので、特に問題はないかと。申告自体が大変ですけどね、日米でやらないといけないので。。。

#7

奥さんに収入がありJoint Tax filingするなら奥さんがsggさんのIRAへ拠出する事ができます。俗にSpousal IRAと呼ばれています。

#6

#3 でしたね
自分のことを批判しても、しょうがないわけだ

#5

#2

わざわざ心配してくれて、有難う
しかし、私には資産と、全額支払済みの一軒家と、貸しているアパートがありますので、食べるものを節約する必要はありません
ただ、労働収入がないということを明確にするため、記述したまでです

他の人の心配するのではなく、役に立つ意見を記述してください

#8
  • 今年から限度額上がってます
  • 2013/09/24 (Tue) 10:59
  • 報告
  • 消去

ちなみに、2013年 IRA 拠出限度額は5,500ドルです。50歳以上のキャッチアップコントリビューションができる人は 6,500ドルね。
http://www.irs.gov/Retirement-Plans/COLA-Increases-for-Dollar-Limitations-on-Benefits-and-Contributions

#11

#5

#3はあなたのことなど、一切、これっぽっちも心配していないから大丈夫。
単純に「失業保険から節約して貯金したらどうなるのでしょう」って疑問を書いているだけ。
そもそも、引用先もあなたではなく#2。 どうして自分が心配されてるなんて事を思ったの?

「役に立つ意見を記述してください」って希望は分からないでもないし、本来そうあるべきだとも思うが、掲示板なんてこんな物だって現実は、これを機会にきっちり理解しておいたほうがいいと思うよ。

大体、このスレって#4で終わってると思うんだけど。 #5で#4にお礼言って終わりなスレじゃね?

満33歳にもなって、#5みたいな情け無い嫌味レスを返す暇があったら、もう少し日本語の勉強をしたほうがいいと思いますよ。読解力も低いようだし、「ご教授」だし。

教授：学問や技芸を教え授けること。
教示：知識や方法などを教え示すこと。

ま、間違える人多いんだけどね。実際の話。
まじめな手紙なんかで書いちゃうと、笑われちゃうよ。

#10
  • sggg
  • 2013/09/25 (Wed) 09:14
  • 報告

お礼が遅れてしまいすいません。

#2 ありがとうございます
Vanguard に問い合わせてみました。
ＴＡＸ申請時に、節税としてのＩＲＡへの拠出を報告しなければ、問題ないというこにはならないものか、その点も誰かご存知でしたら教えてもらえると助かります。 見て頂いて分かる通り、節税という意味合いより、Mutual Fundを使った老後の貯蓄対策という意味合いが強いので。

#3 ありがとうございます
日本とアメリカのどちらでも自分達の世帯収入にたいして税金を払わなければならない場合、相当つらいです。２０１３年USに対して全く税金を支払っていないため（２０１３年は居住もしていない）、ものすごい金額のTAXを支払わせられそうです。

#7 ありがとうございます
2012年はJoint Tax Filingしました。２０１３年もそのつもりです。ただ２人共収入がない状況です。

#8 はい、５５００ドル拠出しました。

まだまだ、有益な情報がありましたら教えて頂ければ幸いです。

#13

なんか大変なことを書いてしまいました。
#5と#1を混同してしまっています。HNなカキコになりました。

#1さん、#5さん。反省し、謝罪します。 ごめんなさい。

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