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Topic

IRA, Roth IRA とは?

Problem / Need advice
#1
  • RINAHM
  • 2010/06/14 12:48

こんにちは。最近結婚し、アメリカへ越してきたものです。主人がお金をセーブするのにIRAにいれたり・・・といってました。なんとなくIRAの存在は知っていたのですが、どういった利点があるのか、IRAとRothIRAのちがいなど詳しくご存知の方がいらっしゃいましたら教えていただけると助かります。

#3
  • daniema
  • 2010/06/15 (Tue) 05:47
  • Report

ロスＩＲＡ積み立てには所得の上限がある（その年の所得が１０万ドル以下。２０１０年のみ所得制限がなく誰でも利用できる）。

（トラディショナル）ＩＲＡは、就労所得があれば誰でも利用できる。

もし、（トラディショナル）ＩＲＡを投資信託や株で運用しているなら、株価が大きく下落している時に（昨年３月のどん底時期など）、トラディショナルＩＲＡをロスＩＲＡに変換すると税金のメリットがある。

税引き前の金（トラディショナルＩＲＡ）を税引き後の金（ロスＩＲＡ）に返還するのだから、変換の時に課税されるが、下がった価値に対して課税されるので、税金が低くて済む。

将来株価が回復しても、ロスＩＲＡは受給時に非課税。

当然、変換ができるのはその年の所得が＄１０万ドル以下の人で、２０１０年のみこの所得制限がなく誰でも変換できる。

IRAには投資信託や株で運用しているものからCD並みの少しの利子しかつかない元金保障の普通のものまでいろいろある。59.5歳前に引き出すと罰金などがあるのが難点で、株価ドン底対策として投資信託や株で運用しているトラディショナルＩＲＡから引き出すと罰金だけでなく課税になるので、CD並みの利子の普通のトラディショナルIRAに移すといい。

#5
  • daniema
  • 2010/06/15 (Tue) 11:04
  • Report

トラディショナルＩＲＡは労働収入のある者が４月１５日までに積みたてれば前年度分の確定申告の書類１０４０で控除出来る。ロスＩＲＡは、所得税控除にはならない。

そのかわり、ロスＩＲＡは年金として受け取るときに税金が無いが、トラディショナルＩＲＡは年金として受給する時に受給額が所得税の対象になる。

どちらも59.5歳以降の引き出しならペナルティなどは無い。どちらがご自分にあっているか考える必要がある。

独身は9,350ドル、夫婦は18,700ドルまでの収入には無税なので（2009年度）、老後にその範囲内でSS年金とトラディショナルＩＲＡを受給なら全く無税。

#6
  • daniema
  • 2010/06/15 (Tue) 12:03
  • Report

３番の最後の『CD並みの利子の普通のトラディショナルIRAに移すといい』は、「移すのもひとつの対策」という意味でした。株価が続落している時に、損を最小限に食い止めるための対策はいろいろ知っておいたほうがいい。IRAは５９．５歳前の引き出しは罰金と税金がかなりあるのが難点なので。移すにも手数料などがあるので、毎日の株価を調べて計算して移したり変換したりそのままにするかを判断となる。５月はヨーロッパの経済問題で株価が続落したが、最近は調子がいいね。

#7
  • ojo
  • 2010/06/15 (Tue) 12:29
  • Report

そーいうお仕事をされてる方ですか?
daniema さん、すごすぎ！
私、知らなさすぎー（笑）

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