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Topic

ちまたでよく見かける「１％ローン、ミニマムローン」について

Problem / Need advice
#1
  • torrance
  • 2006/03/06 14:20

最近よく日系雑誌で宣伝されているこのローンについて、詳しい方教えてください。このローンを考えているのですが、結局は利子のミニマムなので元金が少しずつ上がっていくのだと思うのですが、毎年支払いが上がるのか？支払いは同じで元金だけが上がるのか？（結局一緒か？）とりあえずこのローンについて知っている方がいれば教えてください。

#2
  • SM男
  • 2006/03/06 (Mon) 19:44
  • Report

この事例はわからないですけど、いつか聞いたおいしそうなラジオの宣伝では最低融資金額が５００kとかでした。

#3
  • wow
  • 2006/03/06 (Mon) 23:07
  • Report

毎年月々の支払いが増えて、かつ、元金も増えていくものと思われます＾＾。　元金が増えるから支払いが増えると言うべきか＾＾。

#4
  • finusa2001
  • 2006/03/07 (Tue) 00:54
  • Report

１％ローンは、結局元金が増えて行きます。そして、ある時を境に、Paymentが通常のPaymentのダブルになります。確か５年目だったかな。毎年少しづつPaymentが増え、５年目で一気増えます。

このPaymentは相当リスクを伴います。それを知った上での１％ローンに契約する事をお勧めします。

もし、ローンオフィサーがこの事を伝えない場合は、問題です。そして、その差額を投資しましょうと、言うオフィサーも、問題ですよ。

リスクを伴うプランだという事です。

#6

知っている方？　詳しい方？？？

何故、日系雑誌に載っているのが分かっているのに
直接聞かないのですか？

#5

私の会計クラスの講師は、１％ローンとかミニマムローンは絶対に手を出してはいけないと言っていました。なぜいけないのか授業で説明していましたが、詳しいことは忘れてしまいました。

#10

何故、日系雑誌に載っているのが分かっているのに直接聞かないのですか？

１％ローンにして差額は他の投資に回しましょう、などと宣伝している方々に聞いても、良い事しか言わないのではないでしょうか？　まずリファイナンスさせてコミッションで儲け、それから他に投資させてまた儲けるのであれば、１％ローンの危険な面については余り説明しないかもしれませんね。

#9

#4さんの言うとおり。
藁をもすがる人達はわかってても、この手のローンを組むのでしょうけど・・・
怖いですよ。借金って。

#8

実は私、去年の春頃に友人の紹介でこの1%ローンというのを組みました。もともともっているよいロー（4.125％）
を捨ててまで組んだローンなんですけど、始めてしまってからとても後悔しています。3年間は解約できないんです。できるけど、ペナルティーがローン金額の２％とられるんです。毎月のステイトメントを見るたびに、がっかりと後悔の念でいっぱいで見るのもむかつきます。元金が増えていくのも不愉快なんですが、金利も高くなっていているのですからくやしいです。
始めにきちんと説明を聞いていなかった私の落ち度です。１％ローンを組んだのは一生の後悔。痛いを勉強しました。

#7

美味い話には裏がある…　　みんな気をつけよう！

#11
  • finusa2001
  • 2006/03/07 (Tue) 20:27
  • Report

＃１０さん、その通りで、よい事しか話しません。そして、リスクも一切話してません。

＃８さん、それは貴方の責任では無いと思いますよ。多分、エージェントが話さないといけない事を一切話してないと思います。

１％ローンは、本来はオプションで元のローンを払う、１％を払う、１％＋利子を払うなどがあるはずなんですが。

ただ、とある住宅ローン会社はそんなオプションが無いみたいですね。

リスクが大きい事をしっかりと話さない会社は避けましょう。

#14

＃１１さん、＃８さんの言われている事は、だいぶ事実と違います。聞いた話では、その友人の方は、英語の出来ない＃８さんのリファイナンスために、幾つかの銀行やローン会社に行って通訳をしただけなのだそうです。それも、高利のクレジットカードやその他の借金を一つにまとめたいからと言われたからだそうで、4,125％というのは事実ではないですね。ただ通訳をしただけなのに恨みを買い、もらってもいないコミッションをもらったと言いふらされ、その友人の方の方が被害者だと思いますよ。事実、＃８さんがローンにサインした時は、その友人の方はいなかったと聞きました。幾つかの銀行に行った中からご自分で選択された事なのでしたら、人のせいにするのはやめたらどうですか？

#13

俺のちまたじゃ全然見ない・・・

#12

私のまわりにも＃8さんとまったく同じ状況の人がいます。彼らもおいしいことしか言われなかったのです。私にしてみれば、騙されたと言ってもいいくらいです。

ダイレクトレンダーでないローンエージェントというのはローンを組んで自分の手数料をもらえばそれでさよならなのです。後は実際にお金を貸している銀行と私たち借りての問題です。借り手が毎月の支払いができなくなってもエージェントには何の保証や賠償の責任はありません。
ミニマムペイメントは本当に怖いです。「今は手元にお金が無いが、数年後には確実にまとまったお金が入る」でなければ、手を出してはいけない商品です。
毎月の支払いが減った分を投資にまわせばいい、と勧められるかもしれません。しかし、投資に「絶対」は絶対にありません。どんなプロでも損をする世界です。それが素人ならどうでしょう。投資の世界は「1％ミニマム」を理解するよるさらに複雑な世界です。

もし家の購入を迷われていて（どうしてもという物件があれば別でかもしれませんが）、しかし30年の固定金利で買えないのなら、今はその時期ではないと考えた方がいいと思います。

マイホームって何でしょう？　ローンの返済に日々振り回され、過度の節約を余儀なくされ、家族との団らんやバケーションを犠牲にしてまで手に入れなくてはいけない物なのかと、ふと考えてしまうのです。

横道にそれて失礼しました。

#19

現在家を探していてローンの事をサイトで調べたりしている内に、ファイナンス会社から電話が来るようになりました。あまりにシツコイので”今無職だ！”と言ったところ、”無職の人用にいいローンがあるよ！”と恐ろしい事を言って来ました！＃１２さんの仰るとおり、彼らはローンの手数料さえ貰えればあとは知った事じゃないのです。嫌な世の中ですね〜！

#18
  • １％ローンって・・・
  • 2006/03/08 (Wed) 17:41
  • Report
  • Delete

１％ローンってそんなに良くないんですか？　何か１％ローン＝危険、みたいになっていますが、５年間
頑張って元金が減るようにどんどん支払いをしていける人なら、大丈夫なんじゃないですか？　
勿論、固定金利ローンに越した事はないのですが、普通に＄50万FIXで借りたら月に＄3000ですよね？
これを毎月払える人はそういないと思います。（＄3000だけでなく、その他もろもろで＄4000近くになって
しまう訳ですから）だったら、一応ミニマムのペイメントでいいようにしておいて、それで頑張ってどんどん
元金に繰り込まれるように支払いをしていったらいいのではないかと思うのですが・・・。
１％ローン＝危険、ではなくて、あくまでも個々人の事情や頑張り次第だと思ってしまう私がおかしいのでしょうか？

ちなみに、自分自身いま１％ローンにリファイナンスしようかと考えています。
お持ちの方、または詳しい方、実質どれくらいのレートになるのか（インデックスやマージンなどで）ご存知でしたら
お教えいただけると有難いです。宜しくお願い致します。

#17

＃１４はどうして＃８が誰だかわかるの？匿名なのに？
あなたローン会社のまわしもの？

#16

＞#14さん
実際に#8さん本人を知っているんですか？
どうして？？

#15

#14さんね、あなたは私がどこの誰でどのエージェントが話をもってきたのかをしらないでしょうねー。確か私がローンを組んだ時はこの『おいしい話』をもってきたエージェントという人はまだ駆け出しで、上の人からは『何も話すな！法に触れるといけないから』と念をおされていましたよ。まだ資格を持っていないとか、言ってました。
4.125％を捨てたのは本当にもったいないことをしてしまった、と後悔している。通訳は確かにしてもらいましたが、英語ではなく韓国語でした。日韓
両語を話すエージェントがボスである韓国語人の言う事を通訳していましたよ。それでね、実際私にこの１％ローンの話をもってきた人はうん千ドルのコミッションが入ったと喜んでいました。私もかなりFeeをまけてもらったので私も喜んでいました。でもね、セーブしたお金を年金保険にまわそうーって言われて、確かに『保障はないよ』とききました。しかし、それがいかにも保障されているように言うんです。
魔がさしている間は、そんなこと気にもとめないで、はしゃぎます。『そんなすばらしいことが起きるんですか〜〜？』『そうだ、そうだ』ってかんじでした。そちらの年金保険では、家族3人ぶん、約＄4000くらいプレミアムを支払った後、解約しました。ローンを組んだのも、年金保険に加入したのも私のお金の欲のせいかもしれない。人のせいにするのはおかどちがいよ。でもね、うまく乗せられるのよ。悪魔はやさしい言葉で寄ってきます。気をつけてくださいね。

#20
  • torrance
  • 2006/03/08 (Wed) 17:57
  • Report

こんにちは。
トピ主です。みなさんの貴重な意見、大変参考になりました。まず私の関心だった元金が上がる事は間違いないようですね。エージェントに聞いても「そんなにあがらないですよ」しか言ってくれません。適当です。また、＃８さんとは違って解約は1年後にできるといわれました。
なので1年なら毎月に支払いを他に回せなくても支払いを減らせるし、1年だったら元金もそんなに上がらないだろうと思っていました。これも違うんでしょうかね？＃６さん＆＃１０さんへ。
エージェントに聞きましたが、どうも私のような素人には理解しがたい部分が多かったので経験者の意見を求めさせて頂きました。＃１３さんへ。
毎日出る無料雑誌、月2回の大きな無料雑誌、あらゆる雑誌に出ていますよ。前者になんかは同じ会社の違う人が幾つも出していますよ。最近少し減りましたが。
＃２さんへ。
それは、不動産投資会社？の事ですね。
かなり大きく宣伝をしてかなり多くの額＆数の投資を集めたけど、今かなりやばい？状況だそうです。多くの投資者から訴えれるかもって聞きました。そんな状況なのに又テレビで番組を出すって言ってたそうです。とにかく、甘〜い話には気をつけないといけませんね。

#21
  • #15.16.17さんへ
  • 2006/03/08 (Wed) 18:34
  • Report

#15#16#17さん大変失礼致しました。
実は＃8で書かれている事が、自分の身近で起こった事と酷似していたもので・・・。
やはりこれと同じような状況で、知人が、ある人にリファイナンスの事を聞かれ、銀行やローン会社に一緒に行き
（英日の）通訳をしたのだそうです。その結果、当人が１％ローンを取る事を自分で決めたにも関わらず、後になって
から凄まじいほど逆恨みし、その後の嫌がらせやネット上での中傷などの酷さといったら・・・
受け取ってもいないコミッションを受け取っていたと言いふらされ、事実とは違うデマがサウスベイで広まり、通訳した知人は本当に気の毒でした。
そのリファイナンスをした人は、昨年春以来ことある毎に、通訳しただけの人を「とんでもないローンを取らされた」と中傷し、ネット上でも全くのデマを書いて攻撃していましたので、
ついまたあの問題の人（今までにもびびなび上で問題を起こしている）がここに書き込みをしたのか、と思ってしまった
次第です。早合点、大変失礼致しました。
ですが皆さん、人の噂話、中傷というものは、半信半疑で聞いた方がいいですよ。客観的にこの事件を見ていて、
いかに事実とは違う噂話が横行するかという事に薄ら寒い思いをしました。

#22
  • #15.16.17さんへ
  • 2006/03/08 (Wed) 18:55
  • Report

#14さんね、あなたは私がどこの誰でどのエージェントが話をもってきたのかをしらないでしょうねー。確か私がローンを組んだ時はこの『おいしい話』をもってきたエージェントという人はまだ駆け出しで、上の人からは『何も話すな！法に触れるといけないから』と念をおされていましたよ。まだ資格を持っていないとか、言ってました。
4.125％を捨てたのは本当にもったいないことをしてしまった、と後悔している。通訳は確かにしてもらいましたが、英語ではなく韓国語でした。日韓両語を話すエージェントがボスである韓国語人の言う事を通訳していましたよ。

ちなみに＃15さん、どこの会社のどのエージェント（当時無免許）の方かわかりますよ。190th沿いにオフィスのあるところですね。
その会社の人たちも＃21で書いた通訳の知人の事をひどく中傷していました。（何も事実を知らずに！）

#23

１％の利子でしか返せない金額なら、借りない方が良いですよ、きっと。

#25
  • ちょこっとマダム
  • 2006/03/09 (Thu) 17:23
  • Report
  • Delete

ついつい面白くて一気読みしてしまいました。　皆さん様々な経験をなされているのですね。　ただ、トピヌシさんが１％ローンの内容を問い合わせされているのに、何処か違うところへ話がそれているような・・・　
個人的な恨み・中傷は、人間ですから当然大なり小なりあるでしょう・・・ただ、ＷＥＢ上で無記名をたてに攻撃するはチョッと大人げないですよ。。。　興味本位で覗いてみた私なんかはチョッとばかり引きました。分別のある、また読み手の為になるローンの話、誰か教えてください。
それよりも、直接ローン会社に連絡しようかと思っていますが、どなた様かお勧めのローン会社ご存知でしょうか？　やはり日本語対応がしっかりした所がいいですよね。

#24

＃22さんへ、--190th沿いにオフィスのあるところですね。--多分当たっています。もう連絡もとっていませんが、私のような無知のためにみすみすストレスを抱え込むような人達がいなくなればいいなぁ〜と思っています。去年の5月ごろからはもう連絡も取っていないし、何がその後起こっているのかは知りませんが、エージェントさんらは自分を守るため、生活費を稼ぐために必死なんでしょうねー。しかし、1回のローンを組んでうん千ドルの収入はいいですよね。何度もエージェントにならないか、って誘われましたが、なんか世のため、自分の徳を高めるような商売のような気がしませんでした。これはあくまでも私個人がそう思っただけで、そんな商売でもいい！と言う方はスレバいいことかな。
ちなみに、私は毎年約＄１00返済額が上がります。その間にも元金事態はすざましく増えていきます（金利が下がらないかぎり）。利息なんか予想よりもずっとずっと現状高いです。予想で出された金利％は5.05あたりですが、それが30年間同じ！と計算上ではでているんですから、見たら『そうなんだ！やったぁ〜』と信じてしまいます。実際は毎月、毎月ですよ！金利は上がっていっています。今は6.625％。冗談じゃあありません。

#26
  • Pookie
  • 2006/03/09 (Thu) 17:53
  • Report

利子オンリーローンが怖い理由は、元金が減らずに反対に増えていくことですが、何でそれがリスキーかというと、日本で一昔前に起こったバブル崩壊のように、もし今の不動産景気がはじけてしまった場合（すでにちょっと冷めてますが）、不動産の価値はどーんと下がります。そんな時に何らかの理由で持ち家を売らなければならなくなると、借金額よりも低い値段でしか売れなくなる可能性があります。そうなると、家が売れてもローンが残る、という大変惨めなことになります。しかも、不動産バブルがはじけると、ローンが払えなくて困っている人が手放した家が一気に市場に出るので、バイヤー市場となり、家を売ること自体が大変難しくなります。
#18さんの言うとおり、利子プラス元金分も毎月払う力がある人ならそれほど悪くない、とも言えますが、その家に10年、20年と住むつもりがある人にはこのローンは向きません。なぜなら、この手のローンのほとんどは毎年のように利子が上がっていき、最高利率は最初に設定されていますが、それは今の時点での15年･30年fixローンの利率よりもはるかに高くなるので、長い目で見るとお徳ではありません。では、利子が高くなりすぎる前にリファイナンスすればよいのでは、と思う方もいると思います。その時（3年後･5年後）の利率が今のように低いままであるかというと、これは誰にも分かりません。でも、今より高くなるであろうことを専門家は予測しています。また、リファイナンス時にかかるClosing　costのことも考慮しなければ行けません。
参考までに。

#28
  • #22です
  • 2006/03/09 (Thu) 22:06
  • Report

#24さん、心中お察し致します・・・。
１％ローンを活用して、資産を増やした人はたくさんいます。物件を買って短期で売却し、値上がり分を（＄数万〜＄数十万）手にする、これが以前は簡単に出来ました。ただ、こういったフリップで儲ける投資家はいいですが、これではレンダーが利益を確保出来ないため、今はソフトプリペイがほぼなくなり、PrepaymentPenaltyが条件につく事が多くなりました。ここで問題なのが、トピ主さんが問い合わせされているところのように１年プリペイですと、ブローカーやローンエージェントに入るコミッションが少ないのです。３年プリペイにすると、ブローカーに多額のコミッションが入ります。また、Fixedローンより１％ローンの方がレンダーからのバックが大きいのです。それで＃２４さんのように、リファイナンスする必要がないのに、差額を投資に回しませんか？などと１％ローンを薦められる人が出てきます。１％ローンが必ずしも悪い訳ではないのですが、ただこのコミッション目当てのためにエージェントがうまい話しかしなかった場合、＃２４さんのような被害者が出てきてしまいます。Fixed Rate Loanだったらコミッション＄1500、１％ローンだったらコミッション＄3000だったらどうでしょう？　リファイナンスする当人にとっての利益より、自分の会社、自分の利益を優先させる人がたくさん出てきます。＃２４さん何故エージェントにならないか誘われたか知っていますか？　もし＃２４さんがエージェントになっていたら、その誘った人にとって儲かるからなんです。前述の会社では揉め事が絶えません。今後、もっと大変になるでしょう。その時、会社はビジネスをたたむ可能性があります。ですが、＃２４さんのようにリファイナンスする必要がなかったのにさせられてしまった人たちは本当に大変です。＃２４さん、どうか出来るだけ、元金が増えないように毎月出来るだけ多く支払われて下さい。とても悔しい思いでいらっしゃると思いますが、他の人の事を考えられる＃２４さんでしたら乗り越えられると信じています。

#30
  • 人、場所によります。
  • 2006/03/10 (Fri) 08:21
  • Report

ローン会社やエージェントが、レンダーからのリベートの多少ではなく、ローンを取る方の
損得を優先させた上でのよいローンをサジェストしてくれるといいのですが。

#32

レートと毎月の支払い額に惑わされてはいけません。
もし、短期で売る気がなく、払いきってしまおうと考えている人はトータルの支払額と、いつ払い終えるのかが重要になるはずです。

#31

＃28さん、私の投稿を読んでくださってどうもありがとうございます。乗り越えますよ。やるしかないです。でもペナルティーを払ってでもこの１％から降りたいですね。お金で解決できる事はさっさとして、早く無用なストレスから脱出よ。
計算したら、毎年＄100の値上がりどころじゃありませんでした。多分＄1000あたりの支払いが追加されそうです。がくっりでございます。

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