Vivinavi : Los Angeles : (Estados Unidos) Los Angeles

• ieIE
• 2006/03/10 (Fri) 01:53
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家はほしいけど、まだしばらくはむりかな。
皆さんどのくらい、月に支払ってらっしゃるんですか？

たとえば、＃１３７の現実さんは、払える範囲の利息オンリーと書かれていますが、何年ローンで月の支払いはおいくらくらいなんでしょうか？家の値段にもよるんでしょうが。参考にしたいんで、おしえてください。

• OC 在住
• 2006/03/10 (Fri) 01:53
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ファーストタイムバイヤーの方々へ

去年１月に比べフォークロージャーの物件が４５％も増えたそうです。
加えて、オレンジカウンティーでは家の平均価格が既に下がり始めていて、２００４年２月並になったそうです。
もう少し待てば更に下がるはずです。
今まで待った甲斐がありましたね！

http://www.recordonline.com/archive/2006/03/09/news-mlrealfeb-03-09.html

• SM男
• 2006/03/10 (Fri) 10:54
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property taxは大きいですよ。

• Silk5
• 2006/03/10 (Fri) 12:10
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Interest Onlyのローンがが危険というよりは、変動性金利に問題がある、と指摘されている以下の記事を読んだのですが、
http://moneycentral.msn.com/content/Banking/Homefinancing/P118084.asp

この記事の下の方のInvest the cash flowというところで、

their return on investment must exceed the after-tax mortgage rate, since that rate is what they earn when they repay their mortgage.

とありますが、after-tax mortgage rateというのは実際のところどのくらいになるのでしょうか？

#140が言われているように、浮いたお金でMutualFund等に投資するとしても、どの程度のリターンがあれば、その方が有利だったと言えるのかが知りたいのですが。
どなたか教えていただけませんでしょうか？

• wow
• 2006/03/10 (Fri) 17:54
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#145 Silk5さん

そういう面白い事は、自分で計算してみてはどうでしょうか＾＾？

ちょうど税金のシーズンです。　その辺で税金の用紙をもらってきて、ローンを支払った場合に、どのくらい税金のリターンが増えるか計算してみてはどうですか？　支払ったローン合計からそのリターンの増加分を引いたのが、税金後のローン支払額となるのでは？？？　（税金控除は金利分のみでしたね？）、

あと、投資から得られるリターンですが、５％の金利であれば、１０万ドルの投資で、年間５０００ドル（月４００ドルちょっと）のリターンですね。　どのくらいのリターンがいいのかというのは、投資金額と月々のローン支払額との関係で、人によって違うのでしょうね＾＾。

投資を再投資して、複利的に増やすなら、投資がいつローンの残高を超えるかってことが、目安になるのでしょうね？　ただ、変動金利ローンを越える、元金・金利保証の投資ってないと思うのですが。

ちなみに、金利５％というのは、最近の国債とかＣＤの一年ものが４％台なので、少しよすぎかもです。　ミューチャルファンドなら１０％いけると言う人がいるかもですが、これらは元金・金利を保証してないので、最悪の場合、マイナスになることもありますね。

是非とも検討結果を報告していただきたいです＾＾。