비비나비

＞キャシレスの時代で、ほとんどカ-ドで支払うからいかに
支払うかは、大事なことです。

誰もキャッシュで払うとは言ってないのでは？

旅行好きならマイルが貯まるカード、ショッピングが好きならアマゾンカードでポイントを貯める。

アマゾンカードだけで月$1500くらい買い物するから、めっちゃポイント使えて嬉しい😄

６月からANAの燃油サ-チャ-ジが、ロスアンゼルス-東京
往復で、97080円になった。昨日まで＄414だったのに。
これから普通にチケット買うのは大変だ。

とりあえず$800で抑えたから安心

とりあえず$800で抑えたから安心

たとえ1万ドルドルかかったとしても
分割で3年とか4年で支払うようにすれば毎月の負担も楽になるのでは。

漢字が。。保健って。。気が付かないの？

いい歯科保険って言ってるけど、良い悪いじゃなくって安いでしょ？
この人、日本語久しぶりなのかな
メキシコいけばいいじゃん　アメリカ人メキシコでやってるよ

＞お支払い回数は、一回でよろしかったですか？

確かに、確かに、、、私もはじめの頃は何を言われているのか分かりませんでした。
日本はカードの決済日に勝手に払いたい金額を払えばいいシステムになっていないのでしょうか。

私はクレカもユティリティーも携帯の支払いも全て Auto Pay にして自動的に銀行のアカウントから
自動的に引かれるようになっています。


＞つーか携帯だろ
＞こっちならマルカイでさえ携帯だ

携帯で支払うのがよっぽどカッコイーと思ってんだろうか。。。

自分も Google Pay が始まった頃は盛んに使ったが、支払いのたびに携帯を取り出し電源をオンにするのがメンドクセー。
今はワンアクション - クレカを取り出しタップするだけ。特に Costco のガスステーションでは最初にクレカをタップするだけであとは何もせず。


＞使えるとこすぐ出てくる　それから質問しろ　ほんと老害

イミフメーーー。。。日本語でお話を。。。

それと、日本ではクレジットカード機能付きのデビットカードを使うときは PIN を入れなければなりませんが、純然たるクレジットカードでも PIN を入れろとカードターミナルが聞いてきます。

一度それでカード払いを諦めたことがあります。日本はどうもカード払いの勝手が違う、次回日本へ行く時はカード会社から自分の PIN を聞いてから行かなければ、、、

トピ主さん、脱線して申し訳ない。

日本は返品できない店が多いので買い物が慎重になる。
アメリカは返品された高級バッグを店員がズタズタに切ってゴミ袋に入れて捨てられているのがyoutuberに暴露されて話題になった。
いろいろと事情があると思いますが、返品できる方がいいです。

↑やらせだよ、それ　笑笑

> #47 倍金萬

PINが無いと言えば署名で済ませられます。

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むしろこうしたらこういう人
こういう人はこうだからと決めつけていちいちジャッジする人は自分に自信がないから他人を評価するのかなと思う

↑そう思う

自分で出来る事を人に頼み助けてもらえなかったと被害者面する人も

引っ越しなんて友達に頼むもんじゃなくて引っ越し業者に頼みましょうよ。引っ越しとか頼んでくる人は友達にはならない。

ホント被害者意識と自己肯定感強いやつは嫌だねー。ナルシスト。

ただ10年ほど前に誰かから聞いた助言で、生命保険と投資を混合してはいけない、生命保険は投資ではないというのを強く覚えており、生命保険には多少懐疑的なところがあります。

＞＞懐疑的に思われるのはとても正しいことと思います。生命保険の貯蓄プログラムの活用は、直接市場に投資するわけではないため、誤解すると損を被ってしまいます。しかし構造を理解した上でご利用になれば、貯蓄を増やす方法としては生命保険プランは課税の面なども含めメリットもあります。

Whole life insuranceは、支払う月額の中の保険料が年齢とともに増え、投資に回る金額が満期に近づくにつれて減っていき、コミッションと費用を差し引いたら実質年利は1.5-2％程度だとネットやYoutuberの説明で見ました。また被保険者が亡くなった場合、積み立てたお金はもらえずDeath Benefitしかもらえないというのもデメリットだと。

＞＞各プランによって多少の差はありますが、Whole Life Insuranceに関するご理解は、ここでおっしゃられている通りの場合がほとんどです。被保険者が亡くなられた場合にDeath Benefitしかもらえないというのも、おっしゃる通りです。Whole Life Insuranceは、TermではなくPermanet（つまり生涯保証）の生命保険としては一番初期の形の一つですので、このあたりの機能が現在主流のプランとは違うのが残念なところです。

妻と子供がいますのでDeath Benefitは必要ですので、Term Life Insuranceで1億円ぐらいのDeath Benefitをかけておいて、他のお金はETF, BOND, SP500, Roth IRA, Cryptoなどに投資したほうが良いのかなと、今の段階で思っています。

＞＞Term Lifeで掛け金を安く抑え、残りをETF, BOND, SP500, Roth IRA, Cryptoなどに投資されるのはもちろん良いアイディアの一つだと思われます。ただ、ご年齢やその他のご資産とのバランスによっては、ご資産のすべてまたは大半をこのように株式市場に露出させるのは、もしかしたらリスクが高く偏ることになるかもしれません。
またTerm Lifeは保険を維持している間に実際にお亡くなりになられ、ご遺族が保険金を受け取れる可能性は非常に低いのが実情です（２％未満）。特に日本人の方はご長命の方が多いため、保険料がもう賄えないから手放すしかない、というお歳になられてもお元気な場合が多いのです。そのため、「本当に保険が欲しかった」という時には保険を持てていない場合が発生しやすくなります。実際にご家族にお金を残したい、というご要望には、実はTerm Lifeは向いておりません。

実際、私のお客様方の中でもこのようなご相談は年々増え続けています。
その結果としてご変更/修正されるプランニングは皆さんそれぞれ異なりますが、これまでにお持ちの生命保険によっては、生命保険プランを現在のタイプにアップグレードし、貯蓄プログラムの伸びを高め、場合によっては長期介護に向けたオプションをお付けになれる方も多くおられます。

生命保険の現在主流の貯蓄プログラムはIndex Universal Life Insurance、通称IULと呼ばれ、インデックスクレジット型という利息のつき方をしますが、これは過去20年間の実績年率平均が7‐8％、直近5年程度で言えば特に高いので10％を超えるプランも多々あります。死亡保証額と貯蓄額を合計した額をご遺族に残すように組むことも可能です。

どのような組み方ができるかはご本人様のご健康やご年齢次第でケースバイケースですが、「投資」つまり株式市場への投資ではなく、目減りすることのないインデックスクレジット型のプランにもしアップグレードするならどうなるのか、をお調べになるのも、これまでお持ちだった保険プランを無駄にせず有効活用できて良いかもしれません。

もしサンプルの比較などにご興味があれば、このようなケースはいつも承っておりますので、よろしければお声がけくださいね。