びびなび : ロサンゼルス : (アメリカ合衆国) Los Angeles

Annuityは、個人で開設する年金プランです。リタイヤ後に備えて賢く貯めていくプランです。

1．課税繰り越しで増える

Annuityの口座内で増えた増益分に対しては、引き出す時まで課税されません。通常の銀行口座や投資口座では、増益分に対して毎年税金を取られますが、Annuityの口座内で増えた分に関しては、引き出す時まで課税されません。

2．大きな額でも入金できる

401kやSIMPLE IRA、SEP IRA、そして個人用のIRA口座には入金額に制限があり、規定以上の金額を入金できません。Annuityでは制限がありませんので、大きな額でも可能です（100万ドルなど）。

3．大きな利率

加入するタイプによって利率が異なりますが、Fixed Typeであれば、銀行預金の利率よりもかなり高く設定されており、銀行預金で貯めるよりも大きく増えます。

1．59.5歳になる前に引き出しをすると10%のペナルティーがかかる

リタイヤを目的とし、税法も有利に設定されている為、59.5歳以前に引き出すとペナルティーがかかってしまいます。

2．Surrender Charge（早期解約手数料）がかかる

保険を開始してしてから一定期間内に解約をすると、手数料が引かれます。プランによってその年数が異なりますが、通常は3年から15年間となっています。毎年手数料の％が低くなっていくように設定されています。例えば、10年間以内に解約をするとペナルティーがかかるタイプでは、初年度は10%、翌年は9%、その次は8%というように、毎年下がっていきます。Annuityは長期間で貯めるのが目的ですから、短期間で解約するとペナルティーがかかります。

大きく分けて3タイプあります。安全で堅い商品から、大きく増える可能性とリスクのある商品まで幅広くあります。加入の際には、エージェントとしっかり相談してからプランを決めるようにして下さい。

1．Fixed Annuity

銀行預金の利率のように、その時の利率で増えていきます。ただし、利率は銀行よりもかなり高いです。

2．Indexed Annuity

株価指数と連動し、自分が選んだ株価指数が上がれば一定%まで上がり、株価が下がった場合には0%と計算し、価値は下がらないように設定されています。

3．Variable Annuity

プランが提供する投資商品から選択し、その投資商品の業績によって価値が上下します。大きく増やせる可能性がある一方、上記の1番、2番のプランでは元本が補償されているのに比べ、この商品は元本が補償されていませんので、損をする恐れもあります。

加入した後は、将来どの国に行っても口座はそのまま継続できます。