「リスクに効く薬」保険のプロがあなたの不安を解消します。

生活にはリスクが付き物。特にアメリカでは、小さな事でも訴訟に発展する場合があります。でも保険の知識さえあれば、対処できる事も多くあるのです！このコラムでは、皆さんの不安に効く保険の処方箋を提供します。

Updated on 2011/ 2/ 11

Vol.11 : 医療保険に賢く加入する

医療保険の料金は年々高騰し、個人で支払っている人は大きな負担となっているのではないでしょうか？治療費の高いアメリカで保険無しというのは大変危険ですので、医療保険は必ず必要です。今回は医療保険を上手に加入する方法についてです。

Q ...
保険料金がどんどん値上がりしていますので、他のプランに変更したいと思ってます。
何か注意点などありますか？
A ...

個人用の医療保険は加入時に審査があります。
最初に加入した時には健康で問題無く加入できたとしても、今の時点で問題無く加入できるかどうか分かりません。下記のケースで変更する場合の注意点をご紹介しましょう。

1） 同じ保険会社でプランを下げる（Down Grade）した場合 ：
今のカバー内容よりも補償内容を落としたプランに変更する場合は、審査無く加入できます。
（保険会社によってルールがありますので御確認下さい）
2） 同じ会社で別のプランに変更 ：
Down Grade扱いにならなければ、今よりも保険料金が安いプランを選んでも審査があります。
どのプランがDown Grade扱いになるかは保険会社にお問い合わせ下さい。
3） 他の会社にて加入する ：
どんなプランを選んでも必ず審査があります。
《注意点》
保険プランを変更する際には、現在の保険を先に解約しないようにして下さい。 万が一、新しいプランにて加入できなかった場合、又は審査に時間がかかる場合は保険が無い状態となってしまいます。 一度解約をしたら、元のプランに戻れなくなりますので御注意下さい。
Q ...
補償内容が良いプランなので、大変高額です。
補償を下げるのが怖いのですが、何に注意して選べば良いのでしょうか？
A ...

保険料金が高くなり、支払いが困難になってしまった場合は下げるしか方法がありません。
その場合に、押さえておきたいポイントをご紹介しましょう。

  • 出産を予定されている人は、変更予定のプランが出産をカバーするかどうかを確認する。
    新しいプランの多くは出産をカバーしませんので注意が必要です。
  • 処方箋薬がカバーするか確認する。
    Brand Nameと呼ばれる薬を自己負担すると大変高額です。
    Brand Name薬もカバーするか確認して下さい。
  • Office Visitがカバーするかどうか。
    又、カバーする場合に回数の制限があるかどうかを確認する。
    年間3回とか4回とか制限のあるプランもあります。
  • Out-of-Pocketの上限を確認する。
    これは、治療費を自己負担する額の年間の上限額です。
    この金額まで自分で負担すると、その後は保険会社が100%カバーします。
    Out-of-Pocketの額が低いのであれば安心ですが、あまりにも高い場合は注意です。
Dr. ダイワの処方箋

医療保険は絶対に必要ですが、あまりにも高額な保険料金を払うのは大変ですよね。 もしもの時の負担額を把握しておけば、少し低いプランを選ぶのも良いと思います。 例えば、以下の例をご覧下さい。

  • プランA： 保険料金 月々$500、免責 $500、80%補償、Out-of-pocket $3000.
  • プランB： 保険料金 月々$250、免責$2000、70%補償、Out-of-pocket $5000.

当然プランAの方が良いですよね。 では、それだけの価値はあるのでしょうか？ 例えば、$2000の簡単な手術をしたとします。 プランAでは、$500＋($1500 x 20%)=$800の自己負担です。 プランBでは、免責が$2000なので、全額($2000)負担です。 $800と$2000では大きな差ですよね。 でも、保険料金を比べてみてください。 Aでは年間に$6000、Bでは$3000と$3000も差があります。 プランBでは大きな負担額となりますが、その額以上に保険料金で節約できています。 プランBはカバー内容が悪いですが、Out-of-pocket（最大自己負担額）は$5000です。 プランAに比べて$2000多いのですが、その額以上の保険料金を節約していますので、結果的には悪くないと言えます。 一年間病気をしなれば、保険料金も$3000も節約できます。 良いプランで自己負担を低くするか、低いプランで保険料金を安くするか、バランスを考えてプランを選んでください。

今回の保険用語 ： 「Office Visits」

医療保険のカバー内容の中に、Office Visits、またはDoctor Visitという項目があります。 その名の通り、医者に診てもらう際にかかる費用です。 多くのプランでは、一回のVisitに付きいくら、と金額設定されています。 $10から$50の間が一般的です。 ホームドクターに診てもらう際と、専門医に診てもらう際に金額が異なる事もあります。 自分の保険がどのような内容かお確かめ下さい。

Updated on 2011/ 2/ 11

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ダイワ保険代理店（Daiwa Insurance Marketing, Inc.）

個人用、企業用など全ての保険を取り扱う総合保険代理店。多数の保険会社の商品を扱い顧客のニーズにあった商品を迅速、丁寧に提供する。全ての保険を取り扱う為、ダイワ一社で全て任せることが出来るのが特徴。

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