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    • お困りですか?? / 金融・保険
    • 2018年09月24日(月)

    資産運用は順調ですか?上半期のレポートを見直してみませんか?

    資産配分は適切か?
    期待された効果は得られているかなどを考慮しお客様の状況に合わせて適切なアドバイスを致します。

    私たちファイナンシャルアドバイザーは、変動の激しい金融市場を見据え、資産の運用方法や、保険、リタイアメントプランなどを日々研究している「お金のエキスパート」です。
    お客様の思い描くライフプランを叶えるために、最適な金融商品や資産の運用方法を、専門家としての豊富な知識と経験によりアドバイスさせて頂きます。


    ☆★☆★☆法人・経営者様 (S corp/C corp/LLC/Sole Proprietor) 向け☆★☆★☆

    •リタイヤメントプラン – 401(k)、403(b)、SEP IRA、SIMPLE IRA、Solo 401(k)、確定給付制、利益分配制。
    (スタートアッププランおよび加入済みプランの見直し)。


    ★☆★☆★個人様向け★☆★☆★

    ・リタイヤメントプランニング (IRA、Roth IRA)
    ・401K 運用オプション /401K ロールオーバー
    ・年金 (Annuity)
    ・生命保険/介護保険
    ・相続税
    ・贈与税対策/トラスト(信託)
    ・パーソナルファイナンシャルプランニング、など


    *動画もぜひご覧ください。お問い合わせはお電話・メールにてお気軽にご連絡ください。

    • ご紹介いろいろ / 金融・保険
    • 2018年09月24日(月)

    リタイヤメントプラン -プランスポンサーとしてのリスクとは?

    EBRI(Employee Benefit Research Institute)/ICI(Investment Company Institute)のデータベースによると、2014年12月31日現在、
    雇用主がスポンサーする401kのプラン数は81,139件、プラン加入者は2,490万人、その資産額は1.9兆ドルであるという。

    この401kプランが始まったのは、401(k)の項目が入った1978年の歳入法が議会を通過したときである。
    これにより、雇用者は給料の一部を直接現金払いではなく課税が繰延される繰延給与として受け取ることが出来るようになった(例えば、ボーナス、自社株購入権、など)。
    この法は1980年1月1日に実施された。
    その後1981年、IRSは雇用者が給与からの控除で401kのプランに積み立てすることを認める規定を定めたため、401kの導入が増えていったのである。

    2017年9月30日現在でアメリカのリタイヤメント資産は総額27.2兆ドルで、これは2017年の6月末から2.3%上昇した。
    また、2017年9月末におけるアメリカの個人金融資産の全総額の35%をリタイヤメント資産が占めた。
    (Investment Company Institute, Dec.20, 2017)

    様々なリタイヤメントプランの中で401kが急速に成長するにはいくつかの理由がある。

    ビジネス利益(雇用主の利益)
    •雇用主の拠出金は課税控除である
    •プランにある資産は非課税で増える可能性がある
    •フレキシブルなプランの選択肢がある
    •税額控除やコストをおさえるプランを始められるという誘因
    •リタイヤメントプランの提供で優秀な雇用者を惹きつけ維持できることになり、それは新しい雇用者を雇ってトレーニングするコストを減らすことにつながる

    リタイヤメントプランに参加している雇用者は、全体的に高い経済的安定性を感じストレスが少ないということが研究でわかった。
    (2017 Center for Social Development Working Papers No.17-23)

    【雇用者の利益】
    1.簡単に始められる-401kを始めるためのプラン加入ミーティングにいつ参加できるか雇用主にチェックすること。
    2.あなたの401kに雇用主のマッチング拠出が得られるオプションがあるなら、あなたが拠出すれば口座に雇用主からの資金も得られることになる。
    3.あなたの積み立て金は、課税控除である。
    4.口座の増加分は課税繰り延べである-積み立て金は増加する可能性もあり、口座から資金を引き出すまでは税金はかからないのである。
    5.401kの口座にはIRAの口座よりもっと多くの積み立てができる。2018年において、IRAの口座への積み立て限度額は5,500ドル(50歳以上は6,500ドル)であるが、
    それに対して401kの口座への積み立て限度額は18,500ドル(50歳以上は24,500ドル)である。
    6.プランによっては、ローンや困ったときに口座からの引き出しを要請することも可能である。
    7.もし職場を変わる場合には口座の資金は現金で受け取るか、あるいは、そのまま前の職場のプランに残したり(そのプランが許可している場合)、また別の401kやIRAの口座に移すことも可能である。

    考えられうるリスク:
    最後に、これらの選択肢のポピュラリティーや恩恵にとは別に、法的責任(法律で知られるところの最高の義務)を果たすために従うべき重要な規則やガイドラインもある。

    プランスポンサーは、それらの規則やガイドラインを知らないが故にそのようなリスクにさらされないよう対策を取るべきである。
    なぜなら、1974年のERISAのもとに設立された雇用者の恩恵になるプランを運営する際に適用される法的規則は複雑なので、
    プランスポンサーにとって会社にとっての利益と雇用者に対する義務をバランス良く成し遂げることは特に難しいからである。


    Our Team:

    当社は、退職後の計画に関するサービス・コンサルテーションをご提供するとともに、プランスポンサーが法的リスクを受けないよう現行のプランの評価と見直しのお手伝いもいたします。

    This information was developed as a general guide to educate plan sponsors, but is not intended as authoritative guidance or tax or legal advice.
    Each plan has unique requirements, and you should consult your attorney or tax advisor for guidance on your specific situation.
    In no way does advisor assure that, by using the information provided, plan sponsor will be in compliance with ERISA regulations.

    Details regarding a specific retirement plan’s provisions can be found in that plan’s Summary Plan Description.

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    羽鳥美保 LPL Financial Advisor
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    More than 10 years of experience
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    Securities and advisory services offered through LPL Financial, a registered investment advisor, Member FINRA(www.finra.org) /SIPC(www.sipc.org) .
    LPL Financial Representatives offer access to Trust Services through The Private Trust Company N.A., an affiliate of LPL Financial.

    Miho Hatori is registered to do business in the following states: CA, NJ, HI, and AZ.

    • 募集いろいろ / 教育・習い事
    • 2018年10月11日(木)

    西大和学園土曜日補習校でボランティアを募集

    西大和学園土曜日補習校アーバイン校舎では、学生・高校生ボランティアを募集しています。
    幼稚園から9年生が通う校舎内で、職員と共に学校運営のお手伝い。
    コミュニティーサービスのボランティアとしても可能です。

    ★サウスベイにお住まいの方はロミータ校舎からの送迎も可能です。

    *日時 土曜日 7時半~1時半
    ※毎週でなくても時々でも可能です。

    *場所 Portola High

    *ボランティア内容
    簡単な事務作業やお手伝いをお願いします。子供たちと触れ合えることもできます。

    *対象 高校生でも可能です

    *詳細 メッセージを送るよりご連絡ください。

    • 知って得する / 教育・習い事
    • 2018年10月11日(木)

    駐在のお父さんお母さん必見!日本人学校と全日制学校の違い

    ■■日本人学校か全日制学校かの選択は慎重にお考えください■■

    近い将来、日本に帰ることが前提の駐在員の方は、特に慎重に考えていただきたいです。
    なぜなら、アメリカでどんな学校に通ったかは、帰国して子どもが日本の学校に入った時、学習面や生活面での適応力に影響するからです。
    現地校に行く子どもの多くは、1、2年生までは英語で勉強しながら、補習校や自宅での日本語による勉強も理解できます。
    しかし、学年が上がるに従って英語で物事を考える割合が増え、日本語による学力は下がる傾向にあります。
    この状態で日本に帰国すると、同学年の勉強に付いていけない、ということが起こります。


    ■■現地校と日本人学校の主な違い■■

    <現地校>
    ・ネイティブの会話にふれる機会が多い
    ・年間授業日数が1060 時間(トーランス教育区小学校の場合)
    ・ 英語を習得するまで教科学習を行わない場合がある
    ・下校時間は午後2時から午後3時15 分

    <日本語学校>
    ・日本語で学力を最大限に伸ばし日本人としてのアイデンティティーを築くことができる
    ・年間授業日数が1150 時間(西大和学園の4年生の場合)
    ・体育や音楽などの実技教科も提供
    ・下校時間は3時15 分~6時10 分


    ■■西大和学園の特徴■■

    西大和学園は文部科学省認定の全日制日本人学校です。
    全日制小中学校、西大和学園では帰国後の進路サポートまで責任を持って引き受けます!
    日本帰国後、東大、京大の合格者数でトップレベルを誇る西大和学園中高等学校に編入することも可能です。
    帰国後も高いレベルの教育が受けられます。

    <ロミタ校> 小学1年~小学3年
    <PV校> 中学1年~中学3年
    <アーバイン校> 小学1年~小学6年


    現地校か日本人学校か?悩めるお父さんお母さん
    お気軽にご相談ください。


    ~オープンキャンパスのお知らせ~

    ■10月28日(日) 小学1年生〜中学2年生
    授業公開:午前8時35分~10時15分
    学校説明会:午前9時30分~9時50分
    進路説明会:午前10時30分~11時00分

    会場:西大和学園カリフォルニア校 2458 Lomita Blvd., Lomita, CA 90717

    • 知って得する / 美容・健康
    • 2018年09月18日(火)

    【ヘアサロンFumi Hair Design】傷んで髪がパサパサ...髪型がうまく決まらない!そんなお悩みをお持ちの方へ。ケラチントリートメントをお試し下さい♪

    髪がパサつき、髪がまとまらなくて大変...こんなお悩みはありませんか?
    そんな方は、ぜひケラチントリートメントをお試し下さい♪

    カラーリングやパーマ、日々の生活の中で髪はどうしても痛みがちです。
    健康的な髪をキープするためには、定期的な髪のメンテナンスが必要なのです。
    傷んだ髪はパサパサで癖もつきやすく、朝のヘアセットも大変ですよね。

    ケラチントリートメントでは、ケラチンが髪に浸透することで
    髪が健康的なツヤを取り戻します。
    髪が元気になると、気分も明るくなりますよ!

    髪質は一人一人違うので、お気軽にご相談下さい。
    30年以上の経験を活かし、Fumi Hair Designが
    あなたの髪にあった最適のメンテナンスをさせて頂きます


    Fumi Hair Designは、レイクフォレストにある癒しのヘアサロンです。
    ベテランのスタイリストが、丁寧に対応させて頂きます。
    髪や頭皮のトラブルも、お気軽にご相談ください。

    ご予約はお電話もしくはテキストにて(949)293-7003まで、

    ご予約お待ちしております!

    • 各種イベント / 専門サービス
    • 2018年09月26日(水)

    【好評につき追加決定!!10/12(金) 】薬膳漢方セミナー開催!陰陽五行論や季節のおすすめ薬膳レシピなど、盛りだくさんの内容です!13:00pm ~ 15:00pm

    \\大人気、薬膳漢方セミナーが追加開催決定です!//

    10/11(木)に加え、12日(金)もCREAカルチャーサロンにて開催が決定いたしました。

    ・漢方の簡単な説明
    ・陰陽五行論分析とそれぞれの方にお勧めの食材
    ・身近にある食材で作れる季節のおすすめ薬膳レシピ
    ・陰陽五行論に対応したアロママッサージレクチャー

    などなど、より良い生活と健康な身体のための情報がたくさん!
    お気軽にご連絡くださいませ。
    ※セミナーは完全予約制となります。

    ■講師紹介
    橋本 真季 (MAKI HASHIMOTO )
    植物療法士(フィトテラピスト)・メディカルハーブコーディネーター・漢方養生指導士・ハンドセラピスト・和のアロマ&ハーブマイスター
    ・厚生労働省管轄 一般社団法人 日本鍼灸療術医学界会員・奈良県漢方のメッカプロジェクト会員・環境庁チーム湯治会員
    1979年奈良県生まれ 2016年現在東京都在住 2児の母


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    日程:10/12(金)
    時間:13:00pm ~ 15:00pm
    参加費:$20
    持ち物:書き留めたい方は筆記具をお持ちください。
    場所:CREAカルチャーサロン
    3132 Pacific Coast Hwy Torrance CA 90505
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    皆様のご来店をお待ちしています。